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购买寿险的好处?个人理财保险种类

  收入越低,抵挡各种风险的能力就越弱,越应该购买基本的保险品种,一次交通意外或一场大病,往往需要支出上万元或十几万元的医药费,这对于低收入家庭则是一场浩劫,往往能使这个家庭立刻陷入经济困境,因此低收入家庭可以像巧妇做饭,每顿省一把米,每月节省一点钱,分主次购买最基本的保障型医疗保险

今天小贝就为大家介绍
五口之家家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

五口之家

双支柱家庭

上有老下有小

房产贷款

五口之家,上有老下有小

双支柱家庭,生活稳定

家庭年结余偏高,家庭积累资产能力较强,资金的运用效率还有提升空间工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

丈夫、妻子、母亲、岳母、儿子有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

双支柱的五口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,赡养父母、抚养子女、房贷都是不可避免的家庭责任

未填写家庭社保、疾病信息。

  通过家庭基本情况我们可以看出,家庭资产丰厚,可以抵御一定风险,高收入家庭可以在不影响家庭经济水平情况下尽量做好保障。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

28
重疾风险

279
医疗风险

237
意外风险

28
资产传承

159
养老风险

64
护理风险
0
信用/责任
0
财产风险

282
理财风险

7

母亲

儿子

岳母

丈夫

妻子

家庭收入88%来源于丈夫、妻子,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭100%风险,建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:资产传承,医疗风险,重疾风险,财产风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病,疾病的治疗费用,无法工作的收入损失,陪护亲属的收入损失,手术后的康复费用,都会给家庭带来经济负担,这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上,重疾险稍微贵一些;30岁身体健康的男性,买50万保额保终身、含身故责任,缴30年,8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任,只关注疾病保障,保终身,保费相对低一些,5千-8千。但一旦满足理赔条件,会直接给付保额,让病人可以安心治病,不担心经济上的负担。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的8.03%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

夫妻双方 > 子女 > 父母

  您的家庭收入主要来源为丈夫、妻子,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

丈夫
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾300300

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗30003000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故500500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
妻子
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾300300

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗30003000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故500500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
儿子
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾300300

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗30003000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故200200

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
母亲
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗30003000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
岳母
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故200200

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

丈夫(1328元/年)
48岁有社保年收入50万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险复联爱无忧意外险50万1年一次缴清150
医疗险阳光爱健康100万1年一次缴清778
财产险平安家财无忧险100万1年一次缴清300
财产险“万贯家财”家庭财产险10万1年一次缴清10
意外险小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)30万1年一次缴清90
妻子(150元/年)
44岁有社保年收入20万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险复联爱无忧意外险50万1年一次缴清150
岳母(300元/年)
70岁有社保年收入5万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险孝欣保老年综合意外保险(升级)20万1年一次缴清300
儿子(286元/年)
22岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险太健康百万医疗Plus300万1年一次缴清221
意外险中国人寿成人意外险20万1年一次缴清65

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

百年康惠保重疾

保费便宜职业限制更为宽松投保区域更为广泛性价比高保障灵活

如果单纯只保重疾,百年康惠保和同类的国华至尊保,保费便宜90-500元左右;如果再附加上轻症,跟之前最便宜的同类产品复星联合康乐e生相比,保费便宜了150—1200元左右。

百年康惠保承保1-6类职业,除了健康告知提到的小部分不承保职业种类外,其余职业都是可以。

百年康惠保的投保区域比较广,包括大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川等20个投保区域。

消费型纯重疾险里价格最低,100种重疾,30种轻症,涵盖高发疾病

可选择保至70岁或保终身

平安e家保(2018版)

专家随时问送药上门看病不排队

在线问诊和电话问诊,意见接通资深专家

北上广深1小时闪电送药,其他地区顺丰速达

在线挂号,专人协助

复联爱无忧意外险

覆盖人群广性价比高保障实用

18-65周岁、1-3类职业皆可保

最高保额可达50万,最低每天不到5毛钱

涵盖意外身故/伤残保障、急性病身故保障、意外医疗保障

阳光爱健康

保障年龄覆盖较广健康管理服务

首次投保出生满28天-60周岁,连续投保可至80周岁,自己、孩子、爱人、父母,全家人都能买!

就医绿色通道,住院垫付

平安家财无忧险

保障全面保费低廉

可保由火灾、爆炸、自然灾害等引起的房屋及财产损失

年仅百元即可享百万保障

“万贯家财”家庭财产险

保额高性价比高

一年10元,高达百万保障

专门为个体户,微小型企业的房屋财产安全设计

小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)

四大保障全涵盖公共交通意外额外保障三种计划按需选择价格实惠

意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴全涵盖

飞机:50万+水运:30万+轨道:30万

经典款、典藏款、尊享款均可选,最低仅需29元

50万意外身故保障,5万意外医疗,50元/天意外住院津贴,交通意外叠加赔付,每年保费只需158元,性价比很高

百年康惠保重疾

保费便宜职业限制更为宽松投保区域更为广泛性价比高保障灵活

如果单纯只保重疾,百年康惠保和同类的国华至尊保,保费便宜90-500元左右;如果再附加上轻症,跟之前最便宜的同类产品复星联合康乐e生相比,保费便宜了150—1200元左右。

百年康惠保承保1-6类职业,除了健康告知提到的小部分不承保职业种类外,其余职业都是可以。

百年康惠保的投保区域比较广,包括大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川等20个投保区域。

消费型纯重疾险里价格最低,100种重疾,30种轻症,涵盖高发疾病

可选择保至70岁或保终身

平安e家保(2018版)

专家随时问送药上门看病不排队

在线问诊和电话问诊,意见接通资深专家

北上广深1小时闪电送药,其他地区顺丰速达

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复联爱无忧意外险

覆盖人群广性价比高保障实用

18-65周岁、1-3类职业皆可保

最高保额可达50万,最低每天不到5毛钱

涵盖意外身故/伤残保障、急性病身故保障、意外医疗保障

孝欣保老年综合意外保险(升级)

双重赔付贴心服务

意外身故、残疾、烧伤、航空意外、其他交通工具意外双重赔付!

救护车保险金最高2000元

大家超惠保重大疾病保险

疾病保障终身无顾虑保障灵活中症轻症豁免保费(可选)保费较低

可保100种重大疾病,最高赔付50万重疾基本保额

可选轻症、中症、特定疾病保障、轻症中症豁免等,可按自身需求选择

中症、轻症被保险人保费豁免,赔付后豁免后续保费,无后顾之忧

只算纯重疾保障,保费与市场主流产品相比稍低一些

太健康百万医疗Plus

保额充足保障全面报销范围广

一般医疗最高300万保额,100种重大疾病医疗保额300万,最高保额可达600万

一般医疗及重大疾病全面保障

不限社保用药、不限疾病种类,一万以上皆可赔

中国人寿成人意外险

常见意外都能保附加意外医疗极致性价比附加交通意外额外赔付责任大品牌分支多

开水烫伤、楼梯踩空、汽车追尾、扭伤等都在保障范围内

0免赔,100%报销,多少都能报

最高保额50万,最低每天不到两毛钱

可附加交通意外额外赔付责任,航空、火车轮船、公交车等交通意外身故及伤残都在保障范围内,全面保障您的出行风险。

在全国各省市,包括一些乡镇地区,都不难找到国寿的服务网点

  以上是帮助五口之家的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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