客服电话: 10101233

万能人寿保险优势有哪些

  人生到处潜伏着难以察觉无法预料的危机,每一个人总是以为自己会一路顺风。
  可是,为什么我们常常看到,道路旁堆着一辆辆撞得七零八碎、面目全非的肇事车辆?
  奔驰、宝马等豪华轿车竟然也在其中,未能幸免。
  因此,没有足够的安全,汽车再豪华也是多余的。
  同样,我们的人生也是如此。如果没有足够的保险保障,事业再辉煌,也可能仅仅是短暂的,成功无法留住。

今天小贝就为大家介绍
五口之家家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

五口之家

单支柱家庭

上有老下有小

其他负债

五口之家,上有老下有小

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余偏高,家庭积累资产能力较强,资金的运用效率还有提升空间工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

丈夫、妻子、父亲、母亲、儿子有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

单支柱的五口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,赡养父母、抚养子女都是不可避免的家庭责任

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

46
重疾风险

59
医疗风险

209
意外风险

102
资产传承

21
养老风险

43
护理风险

1
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险

1

母亲

儿子

父亲

丈夫

妻子

家庭收入100%来源于丈夫,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭47%风险,建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:意外风险,医疗风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的6.29%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

丈夫 > 妻子 > 父母 > 子女

  您的家庭收入主要来源为丈夫,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

丈夫
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗490490

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾470470
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故460460
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
资产传承

留给后代的资产可以通过保单来实现资产的传承并降低资产传承的成本。

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
财富传承210210

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故460460
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障430430

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障1010

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
理财风险

配置好保障型保险后,可以用剩余预算配置理财保险

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
理财1010

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
妻子
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗400400

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾3030
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残140140

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障0000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
父亲
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗400400

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残140140

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾3030
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障0000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
母亲
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗400400

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾3030
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残140140

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障0000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
儿子
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗400400

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残140140

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾3030
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障0000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

丈夫(299元/年)
41岁有社保年收入12万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险亚太百万人生意外险100万1年一次缴清299
妻子(527元/年)
有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险(至尊保)重大疾病保险5万终身20年207
意外险平安少儿意外险10万1年一次缴清320
父亲(320元/年)
有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险平安少儿意外险10万1年一次缴清320
母亲(387元/年)
有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险(至尊保)重大疾病保险5万终身20年207
意外险平安少儿意外险5万1年一次缴清180
儿子(320元/年)
有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险平安少儿意外险10万1年一次缴清320

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

前海健康宝

突破社保,保障范围广400万保障、癌症0免赔亲属购买共担免赔

药品费:自费药、进口药;疾病种类:一般疾病、恶性肿瘤、意外伤害;治疗手段:住院、特殊门诊、住院前后门急诊

保额最高400万,超出1万元部分100%赔付(有社保/公费医疗,但未经社保等渠道报销,赔付比例60%),癌症0免赔!

亲属3人及以上同时购买健康宝,可共担1万元年免赔额

百年康惠保重疾

保费便宜职业限制更为宽松投保区域更为广泛性价比高保障灵活

如果单纯只保重疾,百年康惠保和同类的国华至尊保,保费便宜90-500元左右;如果再附加上轻症,跟之前最便宜的同类产品复星联合康乐e生相比,保费便宜了150—1200元左右。

百年康惠保承保1-6类职业,除了健康告知提到的小部分不承保职业种类外,其余职业都是可以。

百年康惠保的投保区域比较广,包括大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川等20个投保区域。

消费型纯重疾险里价格最低,100种重疾,30种轻症,涵盖高发疾病

可选择保至70岁或保终身

国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保人豁免)

保额充足选择灵活多样尊享三大客户权益附加被保人豁免价格具有竞争力

北上广深等部分一类地区,线上免体检保额最高可投300万,能满足大部分消费者寿险的高额需求

保险期间、缴费期间灵活可选,可以根据自己需要,选择保20、30年,或保至60、70、88岁

基本保额增加权、年金转换选择权、转保权。无需提供健康声明或体检报告书即可投保在售的定期寿险或终身寿险

可附加被保人豁免责任,满足个性化要求

30岁女性投保100万保额,交20年保20年,每年保费只需384元

亚太百万人生意外险

性价比高保障全面意外医疗门槛低

100万的意外保额,3万的意外医疗,300万航空意外保障,全年保费仅299元

意外身故/伤残、意外医疗、猝死均有保障

0免赔,100%报销

(至尊保)重大疾病保险

包含疾病种类广泛价格低,极致性价比保障足,目的纯粹

该产品包含重疾81种,其中覆盖了保监会规定的25种,据悉,保监会公布的25种重大疾病,覆盖了发病率和理赔率90%宜以上的产品,而至尊保多出的56种重疾,完全能够满足大多数消费者对于风险保障的需求。

这款的保费在纯重疾保障的产品中,费率是最低的。而且30岁之后价格优势更加明显,这款产品再次刷新了纯重疾产品的价格底线,做到性价比最高,当之无愧。

在价格非常具有优势的情况下,至尊保保障的疾病也很足,共涵盖81种重疾,一点不比终身型重疾险差。我们都知道,法定的25种重疾都已经占据了重疾理赔的92%以上,在相同的价格前提下,自然保障疾病越多越好。 这款产品去除了各种多余的费用成本,真正的让利消费者,只关注重疾的保障,目的非常纯粹,也方便大家理解和选择。

平安少儿意外险

价格便宜意外医疗免赔额低

仅需180元,可以保1年。

意外门诊和住院免赔额仅50元,报销比例90%也比较高。

平安少儿意外险

价格便宜意外医疗免赔额低

仅需180元,可以保1年。

意外门诊和住院免赔额仅50元,报销比例90%也比较高。

(至尊保)重大疾病保险

包含疾病种类广泛价格低,极致性价比保障足,目的纯粹

该产品包含重疾81种,其中覆盖了保监会规定的25种,据悉,保监会公布的25种重大疾病,覆盖了发病率和理赔率90%宜以上的产品,而至尊保多出的56种重疾,完全能够满足大多数消费者对于风险保障的需求。

这款的保费在纯重疾保障的产品中,费率是最低的。而且30岁之后价格优势更加明显,这款产品再次刷新了纯重疾产品的价格底线,做到性价比最高,当之无愧。

在价格非常具有优势的情况下,至尊保保障的疾病也很足,共涵盖81种重疾,一点不比终身型重疾险差。我们都知道,法定的25种重疾都已经占据了重疾理赔的92%以上,在相同的价格前提下,自然保障疾病越多越好。 这款产品去除了各种多余的费用成本,真正的让利消费者,只关注重疾的保障,目的非常纯粹,也方便大家理解和选择。

平安少儿意外险

价格便宜意外医疗免赔额低

仅需180元,可以保1年。

意外门诊和住院免赔额仅50元,报销比例90%也比较高。

平安少儿意外险

价格便宜意外医疗免赔额低

仅需180元,可以保1年。

意外门诊和住院免赔额仅50元,报销比例90%也比较高。

  以上是帮助五口之家的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

小贝测评私人定制