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二口之家干货商业医疗保险种类有哪些

  老有所福,老有所乐,老有所靠,老有所养,这是每个人应及早考虑的头等大事。靠天靠地不如靠自己,你想拥有一个尊贵风光的晚年,就必须未雨绸缪,及早为自己设计一份美好的养老计划,安度幸福晚年。

今天小贝就为大家介绍
年收入20万家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

两口之家

单支柱家庭

有小孩

两口之家,有小孩

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余偏高,家庭积累资产能力较强,资金的运用效率还有提升空间工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

本人、儿子有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

单支柱的两口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,抚养子女是不可避免的家庭责任

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

25
重疾风险

126
医疗风险

90
意外风险

104
资产传承
0
养老风险
0
护理风险

1
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险

3

儿子

本人

家庭收入100%来源于本人,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭68%风险,建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:意外风险,重疾风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病,疾病的治疗费用,无法工作的收入损失,陪护亲属的收入损失,手术后的康复费用,都会给家庭带来经济负担,这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上,重疾险稍微贵一些;30岁身体健康的男性,买50万保额保终身、含身故责任,缴30年,8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任,只关注疾病保障,保终身,保费相对低一些,5千-8千。但一旦满足理赔条件,会直接给付保额,让病人可以安心治病,不担心经济上的负担。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的7.87%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

本人 > 子女

  您的家庭收入主要来源为本人,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

本人
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾500500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗10001000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故500500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故500500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
儿子
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾590590

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗10001000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故200200

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

本人(5429元/年)
30岁有社保年收入20万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险太健康百万医疗Plus300万1年一次缴清329
寿险阳光i保麦满分50万至70周岁20年1680
重疾险芯爱重大疾病保险50万至60周岁20年2850
寿险「臻爱」优选定期寿险50万20年20年410
意外险中国人寿成人意外险50万1年一次缴清160
儿子(1350元/年)
0岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险大黄蜂少儿重疾60万30年20年468
医疗险太健康百万医疗Plus300万1年一次缴清822
意外险平安小顽童少儿意外险201920万1年一次缴清60

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

百年康惠保重疾

保费便宜职业限制更为宽松投保区域更为广泛性价比高保障灵活

如果单纯只保重疾,百年康惠保和同类的国华至尊保,保费便宜90-500元左右;如果再附加上轻症,跟之前最便宜的同类产品复星联合康乐e生相比,保费便宜了150—1200元左右。

百年康惠保承保1-6类职业,除了健康告知提到的小部分不承保职业种类外,其余职业都是可以。

百年康惠保的投保区域比较广,包括大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川等20个投保区域。

消费型纯重疾险里价格最低,100种重疾,30种轻症,涵盖高发疾病

可选择保至70岁或保终身

太健康百万医疗Plus

保额充足保障全面报销范围广

一般医疗最高300万保额,100种重大疾病医疗保额300万,最高保额可达600万

一般医疗及重大疾病全面保障

不限社保用药、不限疾病种类,一万以上皆可赔

阳光i保麦满分

等待期短保额充足投保限制少职业限制少保障权益丰富可选保险费豁免责任随心选择加保权益

等待期仅60天,相对其他寿险较短

线上免体检最高保额可达350万

健康告知宽松,最高可投保年龄高达60周岁

1-6类职业均可投保,1-4类职业费率更优

可享有基本保额增加权、年金转换选择权、保障延长选择权

被保险人首次确诊轻症、重疾,豁免后期保费,保障依然有效

投保人可根据个人财务状况及保险需求,自由选择保障额度、保障期限及缴费年限

51岁前且剩余保障期大于5年,可以在结婚生子、贷款买房后,申请增加保额

前海健康宝

突破社保,保障范围广400万保障、癌症0免赔亲属购买共担免赔

药品费:自费药、进口药;疾病种类:一般疾病、恶性肿瘤、意外伤害;治疗手段:住院、特殊门诊、住院前后门急诊

保额最高400万,超出1万元部分100%赔付(有社保/公费医疗,但未经社保等渠道报销,赔付比例60%),癌症0免赔!

亲属3人及以上同时购买健康宝,可共担1万元年免赔额

芯爱重大疾病保险

保障全面心血管疾病保障高龄阶段保额增加核保宽松可选豁免

本产品涵盖轻中重症共165种疾病

包含冠状动脉介入术,冠状动脉搭桥术,心血管疾病二次赔付和急性心梗

高龄阶段保额额外增加50%

核保政策对亚健康体态从优

可选投保人豁免保费责任

「臻爱」优选定期寿险

保额充足投保条件宽松投保不分群体保障方案自由可选

最多投保300万保额都不需要体检,能满足大部分消费者需求

仅4条健康告知,1-6类职业均可投保

不分有无社保、是否吸烟,同时不限BMI,且没有收入、累计保额等限制

可以根据自己需要,选择保20年、30年或保至60岁、65岁、70岁、80岁

中国人寿成人意外险

常见意外都能保附加意外医疗极致性价比附加交通意外额外赔付责任大品牌分支多

开水烫伤、楼梯踩空、汽车追尾、扭伤等都在保障范围内

0免赔,100%报销,多少都能报

最高保额50万,最低每天不到两毛钱

可附加交通意外额外赔付责任,航空、火车轮船、公交车等交通意外身故及伤残都在保障范围内,全面保障您的出行风险。

在全国各省市,包括一些乡镇地区,都不难找到国寿的服务网点

大黄蜂少儿重疾

保障全面保额高双重豁免可选重疾医疗双重保障

60种少儿高发重疾,30种轻症,满足孩子成年前的大病保障需求

重疾保额最高可选60万元,保障一次到位

轻症、重疾豁免保费,保障不断

长期医疗保障45种重疾,补充重疾医疗费用

长期重疾医疗与重疾赔付不冲突,重疾保额赔付后,重疾医疗继续保障

太健康百万医疗Plus

保额充足保障全面报销范围广

一般医疗最高300万保额,100种重大疾病医疗保额300万,最高保额可达600万

一般医疗及重大疾病全面保障

不限社保用药、不限疾病种类,一万以上皆可赔

平安小顽童少儿意外险2019

高保额保障全面支持闪赔性价比高保费便宜烧烫伤特色保障

意外伤害最高报销50万,意外医疗最高报销2万元

意外医疗保障全,社保自费项目都报销,门诊住院就医都赔付

3-5个工作日赔付到账,理赔快捷不操心

与同类产品相比,性价比极高

20万的意外身故保障,意外医疗1万,不限社保,0免赔,每年保费60元

可选由意外烧伤烫伤导致医疗费用,增加1倍保额,0免赔100%报销

  以上是帮助年收入20万的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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