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保姆综合意外险有哪些?

  一个人牵一头牛在街上走,出了车祸,牛的皮肉还可以卖,人呢?花钱雇车拉到火葬场,还要一笔丧葬费!媒体经常有这样的消息,什么人怎么怎么了,现在需要社会支援,其实在我们身边发生了太多的事,发生在别人身上我们觉得是故事,可是如果发生在我们身上,是不是应该称为事故了?其实有份保险这些就可以免了。 

今天小贝就为大家介绍
年收入77万家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

六口之家

双支柱家庭

有老人

房产贷款

妻子有疾病史

六口之家,有老人

双支柱家庭,生活稳定

家庭年结余偏高,家庭积累资产能力较强,资金的运用效率还有提升空间工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

妻子、丈夫、父亲、母亲、公公、婆婆有社保

妻子患有窦性心律不齐,需要注意身体了

双支柱的六口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,赡养父母是不可避免的家庭责任

妻子患有窦性心律不齐,存在健康风险,建议重点关注。

  通过家庭基本情况我们可以看出,家庭资产丰厚,可以抵御一定风险,高收入家庭可以在不影响家庭经济水平情况下尽量做好保障。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

521
重疾风险

347
医疗风险

654
意外风险

521
资产传承
0
养老风险

38
护理风险

48
信用/责任
0
财产风险

141
理财风险

5

母亲

父亲

婆婆

公公

妻子

丈夫

家庭收入62%来源于妻子、丈夫,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭54%风险,建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:意外风险,医疗风险,身故风险,重疾风险,财产风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

人寿风险

寿险险能够缓解家庭支柱身故后家庭经济压力,同时保障身故后的家庭责任。

举个例子,小A在30岁时,给自己买了份100万保额,保30年的定期寿险,每年700多元保费,25年缴清。她不幸在55岁时身故,获得保险公司100万保险金。这份保险金用于抵偿生前债务##的同时通过投资收益替代小A的薪水支撑家庭,不至于让孩子和父母无所依靠,诠释了对家人最大的责任感和爱护

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病,疾病的治疗费用,无法工作的收入损失,陪护亲属的收入损失,手术后的康复费用,都会给家庭带来经济负担,这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上,重疾险稍微贵一些;30岁身体健康的男性,买50万保额保终身、含身故责任,缴30年,8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任,只关注疾病保障,保终身,保费相对低一些,5千-8千。但一旦满足理赔条件,会直接给付保额,让病人可以安心治病,不担心经济上的负担。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的8.03%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

夫妻双方 > 父母

  您的家庭收入主要来源为妻子、丈夫,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

妻子
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾500500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故500500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故500500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
丈夫
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗10001000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾500500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故500500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故500500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
父亲
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗10001000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故200200

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
母亲
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗10001000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故200200

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
公公
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗10001000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾300300

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故500500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故500500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
婆婆
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗10001000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾500500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故500500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

妻子(6116元/年)
29岁有社保年收入18万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险倍加尔保重大疾病保险50万至70周岁20年4230
重疾险达尔文2号重大疾病保险25万至70周岁30年1608
寿险华贵大麦2020定期寿险50万10年10年129
意外险复联爱无忧意外险50万1年一次缴清150
丈夫(6779元/年)
29岁有社保年收入25万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险倍加尔保重大疾病保险50万至70周岁30年4420
寿险「臻爱」优选定期寿险130万至60周岁20年2010
重疾险昆仑健康保重大疾病保险2万至70周岁20年189
意外险复联爱无忧意外险50万1年一次缴清150
财产险“万贯家财”家庭财产险10万1年一次缴清10
父亲(754元/年)
55岁有社保年收入5万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险亚太百万人生意外险100万1年一次缴清299
寿险爱相随定期寿险10万至60周岁5年365
意外险小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)30万1年一次缴清90
母亲(769元/年)
53岁有社保年收入1万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险百万玫瑰意外保障计划100万1年一次缴清299
寿险华贵大麦2020定期寿险20万10年10年441
意外险小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)10万1年一次缴清29
婆婆(299元/年)
28岁有社保年收入10万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险百万玫瑰意外保障计划100万1年一次缴清299

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

倍加尔保重大疾病保险

重疾分组保障方案灵活赔付次数高支持智能核保

癌症单独一组,其他高发重疾平均分在四组,提高多次获赔概率

保障期可选70岁或保终身,轻症、中症也可以自由选择是否附加

重疾额度递增,最高可赔6次

如果健康告知不符合,可以通过智能核保或人工核保,快速获得核保结论

国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保人豁免)

保额充足选择灵活多样尊享三大客户权益附加被保人豁免价格具有竞争力

北上广深等部分一类地区,线上免体检保额最高可投300万,能满足大部分消费者寿险的高额需求

保险期间、缴费期间灵活可选,可以根据自己需要,选择保20、30年,或保至60、70、88岁

基本保额增加权、年金转换选择权、转保权。无需提供健康声明或体检报告书即可投保在售的定期寿险或终身寿险

可附加被保人豁免责任,满足个性化要求

30岁女性投保100万保额,交20年保20年,每年保费只需384元

平安e家保(2018版)

专家随时问送药上门看病不排队

在线问诊和电话问诊,意见接通资深专家

北上广深1小时闪电送药,其他地区顺丰速达

在线挂号,专人协助

达尔文2号重大疾病保险

重疾额外赔付保额高、保障全可搭配恶性肿瘤二次赔付投保要求宽松

60周岁前确诊合同约定的120种重疾,额外赔付50%基本保额

可保20种中症疾病,每次赔付60%基本保额,最多赔付2次;可保50种轻症疾病,每次赔付40%基本保额,最多赔付3次

可选恶性肿瘤二次赔120%,间隔期分类人性化,为重疾保障加码

健康告知宽松,保费最长可分30年交,减小交费压力

华贵大麦2020定期寿险

保额充足客户权益-减保权投保条件宽松客户权益-转化权免责少

北上广深等部分地区,有社保最高可以购买300万保额,能满足大部分消费者需求

保险期间内,可申请减少保额,并领取减少部分的现金价值

仅3条健康告知,有乳腺结节、甲状腺结节也能直接购买,且没有过往寿险保额限制

剩余保险期间不小于五年时,可申请将保险合同转化为相同或较低基本保额的终身寿险,不需要提供健康证明文件

只有3条免责

复联爱无忧意外险

覆盖人群广性价比高保障实用

18-65周岁、1-3类职业皆可保

最高保额可达50万,最低每天不到5毛钱

涵盖意外身故/伤残保障、急性病身故保障、意外医疗保障

前海健康宝

突破社保,保障范围广400万保障、癌症0免赔亲属购买共担免赔

药品费:自费药、进口药;疾病种类:一般疾病、恶性肿瘤、意外伤害;治疗手段:住院、特殊门诊、住院前后门急诊

保额最高400万,超出1万元部分100%赔付(有社保/公费医疗,但未经社保等渠道报销,赔付比例60%),癌症0免赔!

亲属3人及以上同时购买健康宝,可共担1万元年免赔额

倍加尔保重大疾病保险

重疾分组保障方案灵活赔付次数高支持智能核保

癌症单独一组,其他高发重疾平均分在四组,提高多次获赔概率

保障期可选70岁或保终身,轻症、中症也可以自由选择是否附加

重疾额度递增,最高可赔6次

如果健康告知不符合,可以通过智能核保或人工核保,快速获得核保结论

国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保人豁免)

保额充足选择灵活多样尊享三大客户权益附加被保人豁免价格具有竞争力

北上广深等部分一类地区,线上免体检保额最高可投300万,能满足大部分消费者寿险的高额需求

保险期间、缴费期间灵活可选,可以根据自己需要,选择保20、30年,或保至60、70、88岁

基本保额增加权、年金转换选择权、转保权。无需提供健康声明或体检报告书即可投保在售的定期寿险或终身寿险

可附加被保人豁免责任,满足个性化要求

30岁女性投保100万保额,交20年保20年,每年保费只需384元

平安e家保(2018版)

专家随时问送药上门看病不排队

在线问诊和电话问诊,意见接通资深专家

北上广深1小时闪电送药,其他地区顺丰速达

在线挂号,专人协助

「臻爱」优选定期寿险

保额充足投保条件宽松投保不分群体保障方案自由可选

最多投保300万保额都不需要体检,能满足大部分消费者需求

仅4条健康告知,1-6类职业均可投保

不分有无社保、是否吸烟,同时不限BMI,且没有收入、累计保额等限制

可以根据自己需要,选择保20年、30年或保至60岁、65岁、70岁、80岁

昆仑健康保重大疾病保险

保障方案可自由搭配疾病保障全轻症保障人性化

保障责任、保险期限、交费年限皆可灵活选择

80种重疾+50种轻症,全方位覆盖重疾种类及治疗方式

轻症保额高,可赔次数多,自带轻症豁免

复联爱无忧意外险

覆盖人群广性价比高保障实用

18-65周岁、1-3类职业皆可保

最高保额可达50万,最低每天不到5毛钱

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“万贯家财”家庭财产险

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一年10元,高达百万保障

专门为个体户,微小型企业的房屋财产安全设计

前海健康宝

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亚太百万人生意外险

性价比高保障全面意外医疗门槛低

100万的意外保额,3万的意外医疗,300万航空意外保障,全年保费仅299元

意外身故/伤残、意外医疗、猝死均有保障

0免赔,100%报销

爱相随定期寿险

保额高健告宽松性价比高可附加特别保障

有社保最高可以购买300万保额,能满足大部分消费者需求

乳腺结节、甲状腺结节、怀孕等都可以购买

价格优势领跑市场

41岁前身故或全残,额外给付50%保额

小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)

四大保障全涵盖公共交通意外额外保障三种计划按需选择价格实惠

意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴全涵盖

飞机:50万+水运:30万+轨道:30万

经典款、典藏款、尊享款均可选,最低仅需29元

50万意外身故保障,5万意外医疗,50元/天意外住院津贴,交通意外叠加赔付,每年保费只需158元,性价比很高

前海健康宝

突破社保,保障范围广400万保障、癌症0免赔亲属购买共担免赔

药品费:自费药、进口药;疾病种类:一般疾病、恶性肿瘤、意外伤害;治疗手段:住院、特殊门诊、住院前后门急诊

保额最高400万,超出1万元部分100%赔付(有社保/公费医疗,但未经社保等渠道报销,赔付比例60%),癌症0免赔!

亲属3人及以上同时购买健康宝,可共担1万元年免赔额

百万玫瑰意外保障计划

价格便宜含意外医疗报销范围广

299元就可获得100万保额的意外保额,这个可以秒杀市面上绝大多数的意外险了。

除了100万的意外身故伤残保额,它还带有意外医疗,平时因为意外导致的门诊和住院也还可以报销医疗费用。

不限社保范围,报销90%,在境外合法医院就医也能报销

华贵大麦2020定期寿险

保额充足客户权益-减保权投保条件宽松客户权益-转化权免责少

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保险期间内,可申请减少保额,并领取减少部分的现金价值

仅3条健康告知,有乳腺结节、甲状腺结节也能直接购买,且没有过往寿险保额限制

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只有3条免责

小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)

四大保障全涵盖公共交通意外额外保障三种计划按需选择价格实惠

意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴全涵盖

飞机:50万+水运:30万+轨道:30万

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大家超惠保重大疾病保险

疾病保障终身无顾虑保障灵活中症轻症豁免保费(可选)保费较低

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可选轻症、中症、特定疾病保障、轻症中症豁免等,可按自身需求选择

中症、轻症被保险人保费豁免,赔付后豁免后续保费,无后顾之忧

只算纯重疾保障,保费与市场主流产品相比稍低一些

国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保人豁免)

保额充足选择灵活多样尊享三大客户权益附加被保人豁免价格具有竞争力

北上广深等部分一类地区,线上免体检保额最高可投300万,能满足大部分消费者寿险的高额需求

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基本保额增加权、年金转换选择权、转保权。无需提供健康声明或体检报告书即可投保在售的定期寿险或终身寿险

可附加被保人豁免责任,满足个性化要求

30岁女性投保100万保额,交20年保20年,每年保费只需384元

百年康惠保重疾

保费便宜职业限制更为宽松投保区域更为广泛性价比高保障灵活

如果单纯只保重疾,百年康惠保和同类的国华至尊保,保费便宜90-500元左右;如果再附加上轻症,跟之前最便宜的同类产品复星联合康乐e生相比,保费便宜了150—1200元左右。

百年康惠保承保1-6类职业,除了健康告知提到的小部分不承保职业种类外,其余职业都是可以。

百年康惠保的投保区域比较广,包括大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川等20个投保区域。

消费型纯重疾险里价格最低,100种重疾,30种轻症,涵盖高发疾病

可选择保至70岁或保终身

百万玫瑰意外保障计划

价格便宜含意外医疗报销范围广

299元就可获得100万保额的意外保额,这个可以秒杀市面上绝大多数的意外险了。

除了100万的意外身故伤残保额,它还带有意外医疗,平时因为意外导致的门诊和住院也还可以报销医疗费用。

不限社保范围,报销90%,在境外合法医院就医也能报销

  以上是帮助年收入77万的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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