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二口之家社会保险办理流程

  据卫生部的资料统计,人一生中罹患重病的几率高达72.17%,平均医疗费用是8.3万,而且这个数字正以每年19%的速度不断攀升。
  在城市疾病死因中,恶性肿瘤占比达22.71%,脑血管疾病占比达22.63%,心脏病占比达16.77%,呼吸系统疾病达14.09%。重大疾病已成为威胁人们身体健康的头号杀手!
  人得病难以避免,我国的社会基本医疗保障又处于“低水平、广覆盖”的层次,只能负担部分治疗费用,购买大病保险是目前补充个人医疗费用最有效的方法。

今天小贝就为大家介绍
两口之家家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

两口之家

单支柱家庭

妻子有疾病史

两口之家

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余合理,家庭积累资产能力强,家庭财务状况较为健康工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

丈夫、妻子有社保

妻子患有慢性肝炎,需要注意身体了

单支柱的两口之家,幸福美满,生活中也没有什么压力,继续为了未来而努力啦

妻子患有慢性肝炎,存在健康风险,建议重点关注。

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

12
重疾风险

96
医疗风险

144
意外风险

67
资产传承
0
养老风险

132
护理风险

17
信用/责任
0
财产风险

90
理财风险

2

丈夫

妻子

家庭收入71%来源于丈夫,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭88%风险,建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:医疗风险,养老风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的8.72%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

丈夫 > 妻子

  您的家庭收入主要来源为丈夫,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

丈夫
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗720228300

保障计划

  • 计划保障

    300
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    361元起
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾620365
癌症

保障计划

由于重疾和癌症只能赔付一次,需满足主要风险重疾即可
  • 计划保障

    65
  • 建议保期

    70
  • 建议缴费

    10
  • 计划预算

    12552元/年起
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故802230
全残

保障计划

由于身故和全残只能赔付一次,需满足主要风险身故即可
  • 计划保障

    30
  • 建议保期

    20
  • 建议缴费

    15
  • 计划预算

    369元/年起
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故470350
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    50
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    158元起
财产风险

财产损失险的保险标的种类繁多,主要是保障有形财产的损失

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
财产900900

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障720720

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障9090

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
理财风险

配置好保障型保险后,可以用剩余预算配置理财保险

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
理财2020

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
妻子
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗720128200

保障计划

  • 计划保障

    200
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    596元起
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故40610
全残

保障计划

由于身故和全残只能赔付一次,需满足主要风险身故即可
  • 计划保障

    10
  • 建议保期

    20
  • 建议缴费

    20
  • 计划预算

    83元/年起
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故2001030
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    30
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    98元起
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾340340
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障600600

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障8080

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

丈夫(888元/年)
39岁有社保年收入15万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险优越保百万医疗险300万1年一次缴清361
寿险中信保诚「祯爱」减额定期寿险30万20年15年369
意外险众惠大护法成人意外险50万1年一次缴清158
妻子(777元/年)
39岁有社保年收入6万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险众安尊享e生(优甲版) 普通版200万1年一次缴清596
寿险瑞泰瑞和2020定期寿险10万20年20年83
意外险众惠大护法成人意外险30万1年一次缴清98

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

优越保百万医疗险

免赔额人性化健康告知宽松续保条件宽松保障内容全面增值服务齐全

市面上很多医疗险,对于免赔额是雷打不动1万元,而这款产品分为计划一和计划二(计划一是5000元免赔,计划二是1万元免赔),在相同的保额下,计划一比计划二贵几百元,但是可以接受,赔付门槛更低了

已经治愈的甲亢、术后的乳腺结节、高发的甲状腺结节1-3级,都可以正常承保

虽然不是保证续保产品,但是续保条件比较好,不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保

包含一般医疗费用保障、重疾住院医疗保障、法定传染病危重型疾病保障。医疗费用项目覆盖住院医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用保障,保障内容较全

住院垫付、外购药、重疾绿通、多学科会诊一样不缺,增值服务很齐全,特别是住院垫付功能,为患者减轻前期筹钱困难的尴尬

信泰超级玛丽重疾险2号MAX

重疾可额外增加60%的基本保额中症/轻症多次赔付被保人中症/轻症豁免投被保人双豁免原位癌多次赔付保障全面灵活

110种重疾,赔付100%基本保额;60岁前额外赔60%基本保额,人生关键阶段奋斗无忧

25种中症,最高赔付2次,每次赔付60%基本保额;50种轻症,最高赔付3次,每次赔付45%基本保额

被保人首次确诊中症/轻症后,豁免后期保费,保障继续有效

投保人罹患轻症、重疾、身故、全残,豁免后期保费

最多可赔2次,每次赔付45%保额,第二次极早期恶性肿瘤需与初次确诊不同部位

保重疾、中症、轻症,还可按需选择附加身故责任、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔

中信保诚「祯爱」减额定期寿险

拥有转换权保费便宜核保较为宽松可投保额高

保险需求发生变化时,无需健康告知,无需体检,便可将已购产品转换为终身寿险或年金险

每期保费约为定期寿险的一半,交费压力更小

健康告知仅4条,免责仅3条,有乳腺结节、甲状腺结节也能直接购买

北上广深等一线城市,18-45周岁最高可投250万

众惠大护法成人意外险

意外身故/伤残保障意外医疗猝死保障意外住院津贴特定交通意外身故/伤残性价比高

身故赔付100%基本保额,伤残按不同伤残等级,赔付10%-100%基本保额

至尊版限社保,社保报销后,0免赔,100%报销,未经社保报销,100元免赔额,80%报销;其余三款仅限社保范围内费用,100元免赔额,社保报销后,100%报销,未经社保报销,80%报销

最高赔付50万

150元/天,无免赔天数,单次最高给付90天,年度最高给付180天,仅限至尊版

乘坐民航班机意外身故或伤残,赔付50万;乘坐火车、公交汽车、轮船等,乘坐或驾驶私家车、公务车,意外身故或伤残,最高赔付50万

一年298元就能买到100万保额,有5万的意外医疗、150元/天的住院津贴和猝死保障

众安尊享e生(优甲版) 普通版

甲状腺结节患者可投保最高400万保额保障全面丰富可选质子重离子医疗保障保障年龄广泛续保无需审核增值服务多样

甲状腺结节1-3级按标准体承保,针对甲状腺结节患者定制

最高可享400万医疗保障,保“甲”护航,真正做到看病少忧愁

涵盖一般医疗、重疾医疗、特需医疗保障,还有质子重离子医疗、特药服务等,并且质子重离子医疗可100%报销

责任内的质子重离子医疗费用100%赔付,符合治疗条件尽早入院治疗,床位费限1500元/天

16-60周岁可投保,续保年龄最高可至105周岁

身体健康状况改变,或理赔过均不影响续保

绿色通道、费用垫付、术后家庭护理、护“甲”服务

瑞泰瑞和2020定期寿险

保额充足,累计最高600万核保宽松,免责少保障期间灵活杠杆高可附加投保人豁免

瑞和系列定寿的累计最高保额600万,高保额可有效的抵御通货膨胀

对于结节、乙肝等常见异常都可以直接投保,且不限职业,不限BMI,仅3条免责,投保更友好

可选保20年、30年,或保到60岁、66岁、70岁、77岁、80岁、88岁 ,可满足不同人群的需求

最长可交费到70岁,最大限度降低保费压力,加大保险杠杆

可选投保人身故/全残/轻症/中症/重疾保费豁免,只为守住稳稳的幸福

众惠大护法成人意外险

意外身故/伤残保障意外医疗猝死保障意外住院津贴特定交通意外身故/伤残性价比高

身故赔付100%基本保额,伤残按不同伤残等级,赔付10%-100%基本保额

至尊版限社保,社保报销后,0免赔,100%报销,未经社保报销,100元免赔额,80%报销;其余三款仅限社保范围内费用,100元免赔额,社保报销后,100%报销,未经社保报销,80%报销

最高赔付50万

150元/天,无免赔天数,单次最高给付90天,年度最高给付180天,仅限至尊版

乘坐民航班机意外身故或伤残,赔付50万;乘坐火车、公交汽车、轮船等,乘坐或驾驶私家车、公务车,意外身故或伤残,最高赔付50万

一年298元就能买到100万保额,有5万的意外医疗、150元/天的住院津贴和猝死保障

  以上是帮助两口之家的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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