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成人保险哪种好?少儿医疗险投保注意事项

  保持家庭经济稳定,为孩子提供有力的保护,是为人父母的责任和义务。购买保险,利用保险的投资功能为孩子的成长与未来做一个良好的规划。也许父母不可能陪伴孩子一生一世,但保险却可将父母的爱延伸、延续。

今天小贝就为大家介绍
年收入17万家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

五口之家

单支柱家庭

上有老下有小

其他负债

五口之家,上有老下有小

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余偏高,家庭积累资产能力较强,资金的运用效率还有提升空间工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

丈夫、妻子、父亲、母亲、儿子有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

单支柱的五口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,赡养父母、抚养子女都是不可避免的家庭责任

未填写家庭社保信息。

家庭成员身体健康,继续保持哦~

$$家庭成员有健康风险,建议进行检查以规避风险。

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

158
重疾风险

82
医疗风险

153
意外风险

158
资产传承
0
养老风险
0
护理风险

21
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险

2

母亲

儿子

父亲

丈夫

妻子

家庭收入100%来源于丈夫,警惕收入中断造成的家庭经济危机

财务责任类风险占据家庭65%风险,建议优先关注人寿、意外风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:意外风险,医疗风险,身故风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

人寿风险

寿险险能够缓解家庭支柱身故后家庭经济压力,同时保障身故后的家庭责任。

举个例子,小A在30岁时,给自己买了份100万保额,保30年的定期寿险,每年700多元保费,25年缴清。她不幸在55岁时身故,获得保险公司100万保险金。这份保险金用于抵偿生前债务##的同时通过投资收益替代小A的薪水支撑家庭,不至于让孩子和父母无所依靠,诠释了对家人最大的责任感和爱护

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的7.03%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

丈夫 > 妻子 > 父母 > 子女

  您的家庭收入主要来源为丈夫,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

丈夫
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗1530147300

保障计划

  • 计划保障

    300
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    198元起
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故15802160
全残

保障计划

由于身故和全残只能赔付一次,需满足主要风险身故即可
  • 计划保障

    160
  • 建议保期

    20
  • 建议缴费

    20
  • 计划预算

    1117元/年起
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾8201270
癌症

保障计划

由于重疾和癌症只能赔付一次,需满足主要风险重疾即可
  • 计划保障

    70
  • 建议保期

    终身
  • 建议缴费

    30
  • 计划预算

    6902元/年起
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故158058100
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    100
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    299元起
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障210210

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
理财风险

配置好保障型保险后,可以用剩余预算配置理财保险

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
理财2020

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
妻子
父亲
母亲
儿子

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

丈夫(7399元/年)
27岁有社保年收入15万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险优越保百万医疗险300万1年一次缴清198
重疾险信泰超级玛丽重疾险2020Max70万终身30年6902
意外险亚太百万人生意外险100万1年一次缴清299

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

优越保百万医疗险

免赔额人性化健康告知宽松续保条件宽松保障内容全面增值服务齐全

市面上很多医疗险,对于免赔额是雷打不动1万元,而这款产品分为计划一和计划二(计划一是5000元免赔,计划二是1万元免赔),在相同的保额下,计划一比计划二贵几百元,但是可以接受,赔付门槛更低了

已经治愈的甲亢、术后的乳腺结节、高发的甲状腺结节1-3级,都可以正常承保

虽然不是保证续保产品,但是续保条件比较好,不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保

包含一般医疗费用保障、重疾住院医疗保障、法定传染病危重型疾病保障。医疗费用项目覆盖住院医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用保障,保障内容较全

住院垫付、外购药、重疾绿通、多学科会诊一样不缺,增值服务很齐全,特别是住院垫付功能,为患者减轻前期筹钱困难的尴尬

阳光人寿麦满分2020定期寿险-不含豁免

投保保额最高300万,加保可达100万保障延长选择权投保宽松可附加特定交通意外额外赔投保限制少

最高可投保额300万,还可在人生特定时期(结婚、生子、贷款买房)申请增加定寿保额,为自己加足保障,让奋斗无后顾之忧

无需提供健康声明、无需体检即可用当年的现金价值去转保指定的其他定期寿险或者终身寿险

免责条件仅3条,1-6类职业均可投保,且不限既往保额,轻松承保无压力

可附加飞机、铁路列车意外额外赔付,最高保额1000万,保费仅需50元,是一款真正亲民的定期寿险

60岁仍可投保,最长保障至80周岁,多种保障期限及交费年限,组合灵活,健康告知仅4条,能满足大多数人的需求

信泰超级玛丽重疾险2020Max

重疾额外赔轻症/中症赔付比例高轻症/中症不分组,无间隔期高发重疾额外赔付女性投保性价比超高可选投保人豁免责任保障全面

60周岁及之前确诊重疾可额外赔50%,前期保额高达150%

轻症/中症赔付比例分别为45%、60%,赔付比例高于市面同类平均水平,其中中症最多赔付2次,轻症最多赔付3次

每次轻症赔付45%基本保额,每次中症赔付60%基本保额,首次轻症/中症确诊后豁免后续未交保费,保单保障继续有效。

恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术等3种高发重疾额外赔付120%基本保额,间隔期短,保障稀缺

女性费率优,性价比更高

投保人初次确诊罹患本附加合同所列的任一重疾、轻症、全残或身故,豁免投保人后续应交纳的保险费,保障继续有效

涵盖轻症、中症、重疾,轻症脑中风升级为中症,赔付更高,还有高发的三种重疾二次赔付

亚太百万人生意外险

性价比高保障全面意外医疗门槛低

100万的意外保额,3万的意外医疗,300万航空意外保障,全年保费仅299元

意外身故/伤残、意外医疗、猝死均有保障

0免赔,100%报销

  以上是帮助年收入17万的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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