客服电话: 10101233

保险大病观察期包括哪些

  我一直是人寿保险的信仰者,即使一个穷人,也可以用寿险来建立一笔资产,他可以感受到真正的满足。因为他知道,倘若有任何事件发生,他的家庭也可受到保障。-----杜鲁门总统 

今天小贝就为大家介绍
四口之家家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

四口之家

单支柱家庭

有小孩

其他负债

四口之家,有小孩

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余合理,家庭积累资产能力强,家庭财务状况较为健康工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

妻子、丈夫、儿子、儿子2有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

单支柱的四口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,抚养子女是不可避免的家庭责任

家庭成员身体健康,继续保持哦~

$$家庭成员有健康风险,建议进行检查以规避风险。

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

61
重疾风险

99
医疗风险

380
意外风险

111
资产传承
0
养老风险
0
护理风险

49
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险
0

儿子

儿子2

妻子

丈夫

家庭收入100%来源于妻子,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭61%风险,建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:意外风险,医疗风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的5.21%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

妻子 > 丈夫 > 子女

  您的家庭收入主要来源为妻子,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

妻子
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗800220300

保障计划

  • 计划保障

    300
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    263元起
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾390140
癌症

保障计划

由于重疾和癌症只能赔付一次,需满足主要风险重疾即可
  • 计划保障

    40
  • 建议保期

    80
  • 建议缴费

    20
  • 计划预算

    1572元/年起
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故510960
全残

保障计划

由于身故和全残只能赔付一次,需满足主要风险身故即可
  • 计划保障

    60
  • 建议保期

    20
  • 建议缴费

    20
  • 计划预算

    265元/年起
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故510510
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障100100

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
丈夫
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗1000200300

保障计划

  • 计划保障

    300
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    263元起
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾200020
癌症

保障计划

由于重疾和癌症只能赔付一次,需满足主要风险重疾即可
  • 计划保障

    20
  • 建议保期

    80
  • 建议缴费

    15
  • 计划预算

    764元/年起
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故100100
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故200200
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障130130

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
儿子
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾200020
癌症

保障计划

由于重疾和癌症只能赔付一次,需满足主要风险重疾即可
  • 计划保障

    20
  • 建议保期

    30
  • 建议缴费

    20
  • 计划预算

    172元/年起
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗10001000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残200200

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障130130

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
儿子2
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾200020
癌症

保障计划

由于重疾和癌症只能赔付一次,需满足主要风险重疾即可
  • 计划保障

    20
  • 建议保期

    20
  • 建议缴费

    15
  • 计划预算

    146元/年起
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残200191

保障计划

  • 计划保障

    1
  • 建议保期

    1
  • 建议缴费

    一次缴清
  • 计划预算

    15元起
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗10001000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障130130

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

妻子(2100元/年)
31岁有社保年收入6万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险优越保百万医疗险300万1年一次缴清263
重疾险中荷惠加保恶性肿瘤疾病保险40万至80周岁20年1572
寿险阳光人寿麦满分2020定期寿险-不含豁免60万20年20年265
丈夫(1027元/年)
32岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险优越保百万医疗险300万1年一次缴清263
重疾险中荷惠加保恶性肿瘤疾病保险20万至80周岁15年764
儿子(172元/年)
0岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险妈咪保贝少儿重大疾病保险20万30年20年172
儿子2(161元/年)
4岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险慧馨安少儿重疾-2018版Plus20万20年15年146
意外险京东安联任我行交通工具意外险1000.0000元1年一次缴清15

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

优越保百万医疗险

免赔额人性化健康告知宽松续保条件宽松保障内容全面增值服务齐全

市面上很多医疗险,对于免赔额是雷打不动1万元,而这款产品分为计划一和计划二(计划一是5000元免赔,计划二是1万元免赔),在相同的保额下,计划一比计划二贵几百元,但是可以接受,赔付门槛更低了

已经治愈的甲亢、术后的乳腺结节、高发的甲状腺结节1-3级,都可以正常承保

虽然不是保证续保产品,但是续保条件比较好,不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保

包含一般医疗费用保障、重疾住院医疗保障、法定传染病危重型疾病保障。医疗费用项目覆盖住院医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用保障,保障内容较全

住院垫付、外购药、重疾绿通、多学科会诊一样不缺,增值服务很齐全,特别是住院垫付功能,为患者减轻前期筹钱困难的尴尬

中荷惠加保恶性肿瘤疾病保险

可保至80周岁/终身恶性肿瘤多次保障涵盖身故保障责任豁免保险费极具性价比重疾险好伴侣不限职业

覆盖50-80周岁的恶性肿瘤高发年龄段

首次确诊恶性肿瘤赔付已交保费,第二次、第三次确诊恶性肿瘤均赔付100%基本保额,间隔期3年,恶性肿瘤的持续、扩散、复发、新发都可保

若被保险人于等待期后身故,保险公司按已缴保费给付身故保险金

首次确诊恶性肿瘤豁免余期未交保费,保障继续有效

30天-50周岁均可投保,最高50万保额,保费低至75元起

灵活的恶性肿瘤保障,可搭配重疾险购买

无论是警察、军人、高空作业、矿工等职业,都可以投保

阳光人寿麦满分2020定期寿险-不含豁免

投保保额最高300万,加保可达100万保障延长选择权投保宽松可附加特定交通意外额外赔投保限制少

最高可投保额300万,还可在人生特定时期(结婚、生子、贷款买房)申请增加定寿保额,为自己加足保障,让奋斗无后顾之忧

无需提供健康声明、无需体检即可用当年的现金价值去转保指定的其他定期寿险或者终身寿险

免责条件仅3条,1-6类职业均可投保,且不限既往保额,轻松承保无压力

可附加飞机、铁路列车意外额外赔付,最高保额1000万,保费仅需50元,是一款真正亲民的定期寿险

60岁仍可投保,最长保障至80周岁,多种保障期限及交费年限,组合灵活,健康告知仅4条,能满足大多数人的需求

优越保百万医疗险

免赔额人性化健康告知宽松续保条件宽松保障内容全面增值服务齐全

市面上很多医疗险,对于免赔额是雷打不动1万元,而这款产品分为计划一和计划二(计划一是5000元免赔,计划二是1万元免赔),在相同的保额下,计划一比计划二贵几百元,但是可以接受,赔付门槛更低了

已经治愈的甲亢、术后的乳腺结节、高发的甲状腺结节1-3级,都可以正常承保

虽然不是保证续保产品,但是续保条件比较好,不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保

包含一般医疗费用保障、重疾住院医疗保障、法定传染病危重型疾病保障。医疗费用项目覆盖住院医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用保障,保障内容较全

住院垫付、外购药、重疾绿通、多学科会诊一样不缺,增值服务很齐全,特别是住院垫付功能,为患者减轻前期筹钱困难的尴尬

中荷惠加保恶性肿瘤疾病保险

可保至80周岁/终身恶性肿瘤多次保障涵盖身故保障责任豁免保险费极具性价比重疾险好伴侣不限职业

覆盖50-80周岁的恶性肿瘤高发年龄段

首次确诊恶性肿瘤赔付已交保费,第二次、第三次确诊恶性肿瘤均赔付100%基本保额,间隔期3年,恶性肿瘤的持续、扩散、复发、新发都可保

若被保险人于等待期后身故,保险公司按已缴保费给付身故保险金

首次确诊恶性肿瘤豁免余期未交保费,保障继续有效

30天-50周岁均可投保,最高50万保额,保费低至75元起

灵活的恶性肿瘤保障,可搭配重疾险购买

无论是警察、军人、高空作业、矿工等职业,都可以投保

妈咪保贝少儿重大疾病保险

保障全面实用性强专享忠诚客户权益保障期间灵活投/被保人双豁免

基本保障涵盖轻症、中症、重疾、豁免,此外还可以灵活附加重疾多次赔付、特定疾病双倍赔付,少儿基础保障齐全,给宝贝更全面的爱

疾病保障全面,特定重疾涵盖儿童高发重疾中的13种,呵护宝贝健康成长

投保年龄+保险期间≤40,且未出险,合同期满就可以选择转换其他重疾险保障至终身,且免健康告知、免等待期,非常灵活

可选保20、25、30年,或保至70、80岁或保终身,可满足不同人群的需求

自带被保人豁免责任,投保人豁免灵活可选,若发生不幸,家庭经济负担得以减轻

慧馨安少儿重疾-2018版Plus

保额高保费便宜特定疾病双重给付轻症豁免保费

线上最高可直接投保80万,8种儿童特定疾病双倍赔付,疾病保障最高可达160万

这款产品整体费率较低,所以保费很便宜,以0岁男宝宝为例,保额50万,交20年,保30年,每年也才665元。

这款产品针对8种特定的少儿重疾双倍给付,最高的保障达到了160万,保障力度还是非常大的。

这款产品包含轻症豁免,缴费期内患了轻症可以豁免剩余保费。

京东安联任我行交通工具意外险

涵盖水陆空多种交通工具出行保障承保年龄范围广性价比高

除基本的意外身故/伤残保障外,还涵盖飞机、轮船、轨道交通、公共汽车等多重保障,最高保额30万,为您的出行保驾护航

投保年龄广泛,出生满30天-60周岁人群均可投保

3.75元保障一个月,15元即享1整年海陆空全方位出行保障,一杯奶茶的成本就能帮你应对人世间意外无常

  以上是帮助四口之家的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

小贝测评私人定制