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一口之家,离婚后,还是不交保险好

  收入越低,抵挡各种风险的能力就越弱,越应该购买基本的保险品种,一次交通意外或一场大病,往往需要支出上万元或十几万元的医药费,这对于低收入家庭则是一场浩劫,往往能使这个家庭立刻陷入经济困境,因此低收入家庭可以像巧妇做饭,每顿省一把米,每月节省一点钱,分主次购买最基本的保障型医疗保险。

今天小贝就为大家介绍
胆结石家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

单支柱家庭

单身贵族

房产贷款

本人有疾病史

单身贵族

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余过低,家庭积累资产能力较弱,需要注意家庭支出情况工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

本人有社保

本人患有肾结石、结晶、胆结石,需要注意身体了

单身贵族一个,一人吃饱,全家不愁,未来就掌握在自己的手中,加油!

本人患有胆结石、肾结石、结晶,存在健康风险,建议重点关注。

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

96
重疾风险

44
医疗风险

100
意外风险

96
资产传承
0
养老风险
0
护理风险

18
信用/责任
0
财产风险

123
理财风险
0

本人

家庭收入100%来源于本人,警惕收入中断造成的家庭经济危机

财务责任类风险占据家庭68%风险,建议优先关注人寿、意外风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:医疗风险,财产风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的5.51%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

本人

  您的家庭收入主要来源为本人,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

本人
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故96000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗100000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾44000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故96000
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障180180

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
财产风险

财产损失险的保险标的种类繁多,主要是保障有形财产的损失

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
财产12301230

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

本人(4640元/年)
31岁有社保年收入8万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险长安大护甲成人意外险100万1年一次缴清289
医疗险瑞华医保加个人医疗保险200万1年一次缴清315
重疾险和泰超级玛丽重疾险2020pro45万至70周岁20年3645
寿险定海柱2号定期寿险100万20年20年391

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

长安大护甲成人意外险

投保灵活,最高保额100万意外医疗保障好含猝死责任交通意外额外赔超高性价比

5种方案可选,交通事故、自然灾害、滑倒摔伤等常见意外都能保,最高100万保额,360度无死角为您护航

至尊版100万保额,意外医疗0免赔,不限社保可100%报销,还有意外住院津贴,医疗保障实用全面,看病不再愁

含猝死责任,最高50万保额,保您奋斗无忧

航空意外身故最高额外赔付100万,出行保障更给力

每年289元,就可以拥有100万保额,还包含交通额外赔、猝死保障、意外住院津贴等,保障丰富全面

瑞华医保加个人医疗保险

最高400万保额6年保证续保期间内,重疾豁免后期保费6年共享1万免赔额含质子重离子医疗保险金智能核保更友好增值服务齐全价格亲民,看病不愁

涵盖了一般住院、重疾住院、特殊门诊、住院前后门诊、重疾住院津贴、重疾豁免,还有外购药、质子重离子费用报销和多项增值服务,最高400万保额,让看病无后顾之忧

该产品保证6年续保,若在保证续保期间内,不幸得了重疾,可免后续保险费,无条件续保

保险责任内6年最多1万元自付额,重疾、罕见病、肺结节0免赔

0免赔,100%报销,最高报销100万,对于患有恶性肿瘤的人群来说是比较大的一个保障

肺结节超过3年,可以进行智能核保,有机会标体通过,承保机会多多

重疾绿通、恶性肿瘤多学科会诊服务、住院垫付、恶性肿瘤特药及罕见病药品服务

投保价格较为便宜,最低仅需119元/年,人人都买得起的一款百万医疗险

和泰超级玛丽重疾险2020pro

重疾额外赔付中症/轻症多次赔付中症/轻症赔付额度依次递增被保人中症/轻症豁免首创特定良性肿瘤手术保险金(可选)癌症二次赔付条件好(可选)创新恶性肿瘤提前赔付(可选)保障全面灵活涵盖身故责任(可选)投保人豁免(可选)

0-40岁被保险人,保单前15年确诊重疾额外赔付50%基本保额,覆盖人生重大时期,保障奋斗无忧

50种轻症,最高可赔付3次,其中原位癌最高可赔付2次;25种中症,最高可赔付2次

中症共可赔2次,依次为50%、60%基本保额;轻症共可赔3次,依次为30%、45%、55%基本保额;中症/轻症赔付比例较市面同类产品偏高

被保人首次确诊中症/轻症后,后续保费全免,保障继续有效

大陆首创,可选特定良性肿瘤手术保险金,手术治疗后赔付10%基本保额,市面同类产品无此类保障

第一次确诊恶性肿瘤,赔付重疾保额,一年后恶性肿瘤新发或者3年后复发、转移、持续,恶性肿瘤再赔付120%基本保额;第一次确诊恶性肿瘤之外其他重疾,赔付重疾保额,180天后新发恶性肿瘤,恶性肿瘤再赔120%基本保额

首次确诊恶性肿瘤,1年后恶性肿瘤转移,提前赔付30%基本保额,保单继续有效

可选恶性肿瘤二次赔付、复发提前赔、肿瘤切除保险金等责任,满足不同人的需求

18周岁前身故赔付保费,18周岁后身故赔付100%基本保额

投保人患重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期或身故免交后续保费,保障继续有效

定海柱2号定期寿险

免体检,最高300万保额限制少,投保门槛低费率极致私家车责任

最高可投保300万保额,让更多的人买到更高的保障

1-6类职业均可投保,无地域限制,仅3条免责,是一款真正亲民的定期寿险

定海柱2号在费率上的优势比较明显,低于市面竞品,真正的最低费率,最高保障

可选私家车意外身故/全残责任,最高100万,设计实用

  以上是帮助胆结石的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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