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低收入家庭安全吗?招商信诺高端医疗保险保障满足高端个人医疗

  电视剧《拿什么拯救你我的爱人》中,身家过亿的罗保春心脏病去世,全部资产留给女儿,结果是资产不足以抵债,连房子也给清偿。罗总当年如果有些保险意识,宝贝女儿至于无家可居、流落异乡吗?

今天小贝就为大家介绍
甲状腺结节家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

三口之家

单支柱家庭

有小孩

其他负债

丈夫有疾病史

三口之家,有小孩

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余偏高,家庭积累资产能力较强,资金的运用效率还有提升空间工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

丈夫、妻子、女儿有社保

丈夫患有甲状腺结节、妻子患有糖耐量异常、女儿患有早产,需要注意身体了

单支柱的三口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,抚养子女是不可避免的家庭责任

丈夫患有甲状腺结节,妻子患有糖耐量异常,女儿患有早产,存在健康风险,建议重点关注。

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

44
重疾风险

82
医疗风险

300
意外风险

77
资产传承
0
养老风险
0
护理风险

42
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险
0

女儿

丈夫

妻子

家庭收入100%来源于丈夫,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭64%风险,建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:医疗风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的5.21%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

丈夫 > 妻子 > 子女

  您的家庭收入主要来源为丈夫,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

丈夫
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故37000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗100000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾42000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故37000
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障140140

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
妻子
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故20000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗100000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾20000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故7000
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障140140

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
女儿
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残20000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗100000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾20000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障140140

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

丈夫(1882元/年)
31岁有社保年收入6万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险长安大护甲成人意外险50万1年一次缴清149
医疗险优越保百万医疗险300万1年一次缴清263
重疾险国富人寿嘉和保重大疾病保险10万终身20年1244
寿险华贵大麦2021定期寿险40万10年10年226
妻子(1170元/年)
29岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险众惠大护法成人意外险30万1年一次缴清98
医疗险优越保百万医疗险300万1年一次缴清198
重疾险百年康惠保重疾20万至70周岁30年840
寿险定海柱2号定期寿险10万20年20年34
女儿(312元/年)
1岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险平安少儿综合意外险20万1年一次缴清60
医疗险挺好保-疾病定额给付医疗保险30万1年一次缴清180
重疾险泰安心恶性肿瘤疾病保险20万30年30年72

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

长安大护甲成人意外险

投保灵活,最高保额100万意外医疗保障好含猝死责任交通意外额外赔超高性价比

5种方案可选,交通事故、自然灾害、滑倒摔伤等常见意外都能保,最高100万保额,360度无死角为您护航

至尊版100万保额,意外医疗0免赔,不限社保可100%报销,还有意外住院津贴,医疗保障实用全面,看病不再愁

含猝死责任,最高50万保额,保您奋斗无忧

航空意外身故最高额外赔付100万,出行保障更给力

每年289元,就可以拥有100万保额,还包含交通额外赔、猝死保障、意外住院津贴等,保障丰富全面

优越保百万医疗险

免赔额人性化健康告知宽松续保条件宽松保障内容全面增值服务齐全

市面上很多医疗险,对于免赔额是雷打不动1万元,而这款产品分为计划一和计划二(计划一是5000元免赔,计划二是1万元免赔),在相同的保额下,计划一比计划二贵几百元,但是可以接受,赔付门槛更低了

已经治愈的甲亢、术后的乳腺结节、高发的甲状腺结节1-3级,都可以正常承保

虽然不是保证续保产品,但是续保条件比较好,不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保

包含一般医疗费用保障、重疾住院医疗保障、法定传染病危重型疾病保障。医疗费用项目覆盖住院医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用保障,保障内容较全

住院垫付、外购药、重疾绿通、多学科会诊一样不缺,增值服务很齐全,特别是住院垫付功能,为患者减轻前期筹钱困难的尴尬

国富人寿嘉和保重大疾病保险

保障灵活重大疾病关爱金轻症/中症给付保险金递增支持智能核保投保人豁免保费(可附加)

恶性肿瘤二次赔付可自由选择,满足不同人的需求

在保单前15年且未满51岁发生重疾,可额外多赔50%基本保额

轻症和中症保额,按照赔付次数依次递增,轻症最高赔付50%,中症最高赔付60%,在同类产品中比例较高

支持智能核保,投保更便捷

被保人确诊中症/轻症,投保人确诊重疾/中症/轻症或身故/全残,可豁免后续未交保费,保障继续有效

华贵大麦2021定期寿险

保额最高350万,保障充足法定节假日交通意外保障尊享两大转换特权限制条件少,投保门槛低搭配全能保,关爱非标人群超高性价比

大麦2021定寿线上免体检,保额高达350万元,让更多的人买到更高的保障

法定节假日乘坐公共交通工具意外身故或全残,可获得1.5-2倍保额的赔付,常在外出行,给自己和家人一份安心

定寿转换权和终身寿转换权,满足一定条件,可免健告免等待期转换成华贵指定的其他寿险

1-6类职业都可以买,投保地域无限制,仅3条免责,是一款真正亲民的定期寿险

宽松的健康告知,2型糖尿病、慢性乙型肝炎、高血压、甲状腺癌均有机会承保,搭配兄弟定寿“大麦全能保”,非标人群也能买

30岁有社保男性投保100万保额,交30年保30年,一年仅需1090元,保费亲民,无惧对比

众惠大护法成人意外险

意外身故/伤残保障意外医疗猝死保障特定交通意外身故/伤残性价比高

身故赔付100%基本保额,伤残按不同伤残等级,赔付10%-100%基本保额

仅限社保范围内费用,100元免赔额,社保报销后,100%报销,未经社保报销,80%报销

猝死最高赔付20万

乘坐民航班机意外身故或伤残,赔付50万;乘坐火车、公交汽车、轮船等,乘坐或驾驶私家车、公务车,意外身故或伤残,最高赔付30万

一年98元就能买到30万保额,有3万的意外医疗和20万的猝死保障等

优越保百万医疗险

免赔额人性化健康告知宽松续保条件宽松保障内容全面增值服务齐全

市面上很多医疗险,对于免赔额是雷打不动1万元,而这款产品分为计划一和计划二(计划一是5000元免赔,计划二是1万元免赔),在相同的保额下,计划一比计划二贵几百元,但是可以接受,赔付门槛更低了

已经治愈的甲亢、术后的乳腺结节、高发的甲状腺结节1-3级,都可以正常承保

虽然不是保证续保产品,但是续保条件比较好,不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保

包含一般医疗费用保障、重疾住院医疗保障、法定传染病危重型疾病保障。医疗费用项目覆盖住院医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用保障,保障内容较全

住院垫付、外购药、重疾绿通、多学科会诊一样不缺,增值服务很齐全,特别是住院垫付功能,为患者减轻前期筹钱困难的尴尬

百年康惠保重疾

保费便宜职业限制更为宽松投保区域更为广泛性价比高保障灵活

如果单纯只保重疾,百年康惠保和同类的国华至尊保,保费便宜90-500元左右;如果再附加上轻症,跟之前最便宜的同类产品复星联合康乐e生相比,保费便宜了150—1200元左右。

百年康惠保承保1-6类职业,除了健康告知提到的小部分不承保职业种类外,其余职业都是可以。

百年康惠保的投保区域比较广,包括大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川等20个投保区域。

消费型纯重疾险里价格最低,100种重疾,30种轻症,涵盖高发疾病

可选择保至70岁或保终身

定海柱2号定期寿险

免体检,最高300万保额限制少,投保门槛低费率极致私家车责任

最高可投保300万保额,让更多的人买到更高的保障

1-6类职业均可投保,无地域限制,仅3条免责,是一款真正亲民的定期寿险

定海柱2号在费率上的优势比较明显,低于市面竞品,真正的最低费率,最高保障

可选私家车意外身故/全残责任,最高100万,设计实用

平安少儿综合意外险

最高50万保额高发意外全保障自费项目也能报销大公司品牌

意外身故/伤残最高50万保额,伤残对未来影响很大,必须高保额保障未来生活

开水烫伤、猫爪狗咬等均可保障,呵护宝宝健康成长

意外医疗最高2万元,涵盖门诊及住院,0免赔,100%比例报销,扩展自费药品

平安大公司综合评价良好,有不错的品牌形象

挺好保-疾病定额给付医疗保险

健康告知宽松理赔不限病种投保不限职业极致性价比

乙肝、三高、心血管等慢性病均可投保,核保条件更友好

没有疾病范围限制,也没有病情条件的要求,只要治病的医疗费自付达到5万,就可以像重疾险一样,一次性获赔10万、20万或30万

消防员、货车司机、高空作业、刑警等高风险职业人群,都可以买

保多少赔多少,一次性全额给付,最低26元/年

泰安心恶性肿瘤疾病保险

保障全面保额高患原位癌可豁免保费可选恶性肿瘤多次赔付首创提前领取,1年极短间隔期可选特定恶性肿瘤额外赔付责任健康告知宽松

恶性肿瘤免体检保额高达80万;确诊原位癌赔付30%基本保额,赔付后,恶性肿瘤责任依然有效

患原位癌,剩余各期保费逐期免交,保单责任继续有效

首次确诊恶性肿瘤,赔付100%基本保额,后续保费全免;三年后,恶性肿瘤新发、复发、转移及持续治疗,再赔100%基本保额,最多可赔付3次

可提前领取恶性肿瘤保险金,多次赔付间隔期缩短至一年

涵盖少儿特定恶性肿瘤+16种男性特定恶性肿瘤+16种女性特定恶性肿瘤,给特定人群高发疾病“加保”

三高、糖尿病、心脑血管疾病人群可投保

  以上是帮助甲状腺结节的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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