小贝推荐您最佳的预算分配顺序为
本人
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大部分家庭的生活开支主要靠父亲的收入来支撑,父亲们给自己买保险,就是在保障自己挣钱的能力,以防失去这种能力时,全家人的生活质量陡然下降。所以,最大的保障投资在父亲身上,对妻子和孩子来说才是可靠的保险。如果一个家庭计划买保险,那么年轻的父亲应该是投保大户,在签下保单之前,他需要慎重考虑两个主要问题合适的保险金额和挑选险种。
今天小贝就为大家介绍
年收入11万家庭应该如何配置保险方案。
在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况
单支柱家庭
单身贵族
家庭有负债
本人有疾病史
单身贵族
单支柱家庭,生活稳定
家庭年结余过低,家庭积累资产能力较弱,需要注意家庭支出情况工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱
本人有社保
本人患有甲状腺功能减退、甲状腺结节、胃肠炎、鼻中隔偏曲、鼻息肉、鼻炎、鼻窦炎,需要注意身体了
虽是单身贵族,但也在为美好的未来而努力,房贷、车贷都是不小的压力,继续加油!
本人患有鼻窦炎、鼻炎、鼻中隔偏曲、鼻息肉、胃肠炎、甲状腺结节、甲状腺功能减退等,存在健康风险,建议重点关注。
通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。
本人
家庭收入100%来源于本人,警惕收入中断造成的家庭经济危机
财务责任类风险占据家庭94%风险,建议优先关注人寿、意外风险
意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险
2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。
寿险险能够缓解家庭支柱身故后家庭经济压力,同时保障身故后的家庭责任。
举个例子,小A在30岁时,给自己买了份100万保额,保30年的定期寿险,每年700多元保费,25年缴清。她不幸在55岁时身故,获得保险公司100万保险金。这份保险金用于抵偿生前债务##的同时通过投资收益替代小A的薪水支撑家庭,不至于让孩子和父母无所依靠,诠释了对家人最大的责任感和爱护
因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。
如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~
根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的5.87%
本人
您的家庭收入主要来源为本人,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响
小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案
发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
意外身故 | 742万 | 0万 | 0万 | 0万 |
意外伤残 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
一般住院医疗 | 84万 | 0万 | 0万 | 0万 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
身故 | 742万 | 0万 | 0万 | 0万 |
全残 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
重疾 | 46万 | 0万 | 46万 | 0万 |
癌症 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
养老保障 | 105万 | 0万 | 105万 | 0万 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
护理(失能)保障 | 14万 | 0万 | 14万 | 0万 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___财产损失险的保险标的种类繁多,主要是保障有形财产的损失
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
财产 | 471万 | 0万 | 471万 | 0万 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___ 小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~
市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~
产品类型 | 产品名称 | 保额 | 保险期限 | 缴费年限 | 年缴保费(元) |
---|---|---|---|---|---|
意外险 | 长安大护甲成人意外险 | 100万 | 1年 | 一次缴清 | 289 |
医疗险 | 优越保百万医疗险 | 300万 | 1年 | 一次缴清 | 361 |
寿险 | 阳光人寿麦满分2020定期寿险-不含豁免 | 300万 | 至60周岁 | 20年 | 5252 |
小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧
长安大护甲成人意外险
投保灵活,最高保额100万意外医疗保障好含猝死责任交通意外额外赔超高性价比5种方案可选,交通事故、自然灾害、滑倒摔伤等常见意外都能保,最高100万保额,360度无死角为您护航
至尊版100万保额,意外医疗0免赔,不限社保可100%报销,还有意外住院津贴,医疗保障实用全面,看病不再愁
含猝死责任,最高50万保额,保您奋斗无忧
航空意外身故最高额外赔付100万,出行保障更给力
每年289元,就可以拥有100万保额,还包含交通额外赔、猝死保障、意外住院津贴等,保障丰富全面
优越保百万医疗险
免赔额人性化健康告知宽松续保条件宽松保障内容全面增值服务齐全市面上很多医疗险,对于免赔额是雷打不动1万元,而这款产品分为计划一和计划二(计划一是5000元免赔,计划二是1万元免赔),在相同的保额下,计划一比计划二贵几百元,但是可以接受,赔付门槛更低了
已经治愈的甲亢、术后的乳腺结节、高发的甲状腺结节1-3级,都可以正常承保
虽然不是保证续保产品,但是续保条件比较好,不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保
包含一般医疗费用保障、重疾住院医疗保障、法定传染病危重型疾病保障。医疗费用项目覆盖住院医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用保障,保障内容较全
住院垫付、外购药、重疾绿通、多学科会诊一样不缺,增值服务很齐全,特别是住院垫付功能,为患者减轻前期筹钱困难的尴尬
阳光人寿麦满分2020定期寿险-不含豁免
投保保额最高300万,加保可达100万保障延长选择权投保宽松可附加特定交通意外额外赔投保限制少最高可投保额300万,还可在人生特定时期(结婚、生子、贷款买房)申请增加定寿保额,为自己加足保障,让奋斗无后顾之忧
无需提供健康声明、无需体检即可用当年的现金价值去转保指定的其他定期寿险或者终身寿险
免责条件仅3条,1-6类职业均可投保,且不限既往保额,轻松承保无压力
可附加飞机、铁路列车意外额外赔付,最高保额1000万,保费仅需50元,是一款真正亲民的定期寿险
60岁仍可投保,最长保障至80周岁,多种保障期限及交费年限,组合灵活,健康告知仅4条,能满足大多数人的需求
以上是帮助年收入11万的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。