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少儿医疗保险报销范围老人疾病险投保技巧

  人的一生都会经过生老病死,最后总会心甘情愿的给医院交一大笔医疗费,不管你是否愿意办保险。区别在于是花自己的钱,还是花保险公司的钱。其实,办保险只是把你左口袋的钱放一点到右口袋。总之,还是自己的钱。一旦发生风险,就有了保障。

今天小贝就为大家介绍
三口之家家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

三口之家

双支柱家庭

有小孩

其他负债

部分成员无社保

妻子有疾病史

三口之家,有小孩

双支柱家庭,生活稳定

家庭年结余合理,家庭积累资产能力强,家庭财务状况较为健康工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

丈夫有社保,妻子、女儿无社保

妻子患有阑尾炎,需要注意身体了

双支柱的三口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,抚养子女是不可避免的家庭责任

妻子患有阑尾炎,存在健康风险,建议重点关注。

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

102
重疾风险

287
医疗风险

900
意外风险

137
资产传承

11
养老风险

149
护理风险

45
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险
0

女儿

妻子

丈夫

家庭收入100%来源于妻子、丈夫,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭71%风险,建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:意外风险,医疗风险,身故风险,重疾风险,养老风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

人寿风险

寿险险能够缓解家庭支柱身故后家庭经济压力,同时保障身故后的家庭责任。

举个例子,小A在30岁时,给自己买了份100万保额,保30年的定期寿险,每年700多元保费,25年缴清。她不幸在55岁时身故,获得保险公司100万保险金。这份保险金用于抵偿生前债务##的同时通过投资收益替代小A的薪水支撑家庭,不至于让孩子和父母无所依靠,诠释了对家人最大的责任感和爱护

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病,疾病的治疗费用,无法工作的收入损失,陪护亲属的收入损失,手术后的康复费用,都会给家庭带来经济负担,这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上,重疾险稍微贵一些;30岁身体健康的男性,买50万保额保终身、含身故责任,缴30年,8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任,只关注疾病保障,保终身,保费相对低一些,5千-8千。但一旦满足理赔条件,会直接给付保额,让病人可以安心治病,不担心经济上的负担。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的8.72%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

夫妻双方 > 子女

  您的家庭收入主要来源为妻子、丈夫,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

妻子
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故51000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗361000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾108000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故51000
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障140140

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
丈夫
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故51000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗178000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾71000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故510510
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
资产传承风险

留给后代的资产可以通过保单来实现资产的传承并降低资产传承的成本。

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
财富传承110110

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障14901490

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障170170

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
女儿
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残35000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗361000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾108000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障140140

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

妻子(10026元/年)
32岁无社保年收入10万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险长安大护甲成人意外险100万1年一次缴清289
医疗险优越保百万医疗险300万1年一次缴清733
重疾险信泰超级玛丽重疾险3号MAX50万终身20年8460
寿险阳光人寿麦满分2020定期寿险-不含豁免60万至60周岁20年544
丈夫(6980元/年)
37岁有社保年收入10万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险长安大护甲成人意外险100万1年一次缴清289
医疗险优越保百万医疗险300万1年一次缴清361
重疾险国富人寿嘉和保重大疾病保险50万终身30年6330
女儿(1501元/年)
3岁无社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险平安少儿综合意外险50万1年一次缴清150
医疗险优越保百万医疗险300万1年一次缴清886
重疾险妈咪保贝少儿重大疾病保险50万30年20年465

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

长安大护甲成人意外险

投保灵活,最高保额100万意外医疗保障好含猝死责任交通意外额外赔超高性价比

5种方案可选,交通事故、自然灾害、滑倒摔伤等常见意外都能保,最高100万保额,360度无死角为您护航

至尊版100万保额,意外医疗0免赔,不限社保可100%报销,还有意外住院津贴,医疗保障实用全面,看病不再愁

含猝死责任,最高50万保额,保您奋斗无忧

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每年289元,就可以拥有100万保额,还包含交通额外赔、猝死保障、意外住院津贴等,保障丰富全面

优越保百万医疗险

免赔额人性化健康告知宽松续保条件宽松保障内容全面增值服务齐全

市面上很多医疗险,对于免赔额是雷打不动1万元,而这款产品分为计划一和计划二(计划一是5000元免赔,计划二是1万元免赔),在相同的保额下,计划一比计划二贵几百元,但是可以接受,赔付门槛更低了

已经治愈的甲亢、术后的乳腺结节、高发的甲状腺结节1-3级,都可以正常承保

虽然不是保证续保产品,但是续保条件比较好,不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保

包含一般医疗费用保障、重疾住院医疗保障、法定传染病危重型疾病保障。医疗费用项目覆盖住院医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用保障,保障内容较全

住院垫付、外购药、重疾绿通、多学科会诊一样不缺,增值服务很齐全,特别是住院垫付功能,为患者减轻前期筹钱困难的尴尬

信泰超级玛丽重疾险3号MAX

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60岁前确诊轻症、中症赔付比例高达55%/75%,赔付比例碾压市面平均水平

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自带被保人豁免责任,投保人豁免灵活可选,若不幸发生意外,可减轻家庭经济负担

阳光人寿麦满分2020定期寿险-不含豁免

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最高可投保额300万,还可在人生特定时期(结婚、生子、贷款买房)申请增加定寿保额,为自己加足保障,让奋斗无后顾之忧

无需提供健康声明、无需体检即可用当年的现金价值去转保指定的其他定期寿险或者终身寿险

免责条件仅3条,1-6类职业均可投保,且不限既往保额,轻松承保无压力

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60岁仍可投保,最长保障至80周岁,多种保障期限及交费年限,组合灵活,健康告知仅4条,能满足大多数人的需求

长安大护甲成人意外险

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优越保百万医疗险

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可选保20、25、30年,或保至70、80岁或保终身,可满足不同人群的需求

自带被保人豁免责任,投保人豁免灵活可选,若发生不幸,家庭经济负担得以减轻

  以上是帮助三口之家的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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