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二口之家浅析农村养老保险查询方法

  人们总说有了社保还要商业保险干什么?答案很简单,社保不是万能的。现实生活中,有许多人因为没有商业保险,仅仅依靠社会保险,真遭遇了疾病和灾难的时候,才发现社会保险并不能解决所有问题!

今天小贝就为大家介绍
年收入16万家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

两口之家

单支柱家庭

有小孩

其他负债

两口之家,有小孩

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余偏高,家庭积累资产能力较强,资金的运用效率还有提升空间工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

本人、女儿有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

单支柱的两口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,抚养子女是不可避免的家庭责任

家庭成员身体健康,继续保持哦~

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险
0
重疾风险

108
医疗风险

98
意外风险

88
资产传承
0
养老风险
0
护理风险

13
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险

2

女儿

本人

家庭收入100%来源于本人,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭100%风险,建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:重疾风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病,疾病的治疗费用,无法工作的收入损失,陪护亲属的收入损失,手术后的康复费用,都会给家庭带来经济负担,这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上,重疾险稍微贵一些;30岁身体健康的男性,买50万保额保终身、含身故责任,缴30年,8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任,只关注疾病保障,保终身,保费相对低一些,5千-8千。但一旦满足理赔条件,会直接给付保额,让病人可以安心治病,不担心经济上的负担。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的6.77%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

本人 > 子女

  您的家庭收入主要来源为本人,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

本人
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残44000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗49000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾54000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障7070

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
理财风险

配置好保障型保险后,可以用剩余预算配置理财保险

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
理财2020

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
女儿
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残44000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗49000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾54000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障6060

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

本人(1694元/年)
13岁有社保年收入14万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险亚太小超人少儿意外险50万1年一次缴清165
医疗险瑞华医保加个人医疗保险200万1年一次缴清119
重疾险妈咪保贝(新生版)少儿重大疾病保险50万30年20年1410
女儿(1156元/年)
5岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险亚太小超人少儿意外险50万1年一次缴清165
医疗险瑞华医保加个人医疗保险200万1年一次缴清181
重疾险妈咪保贝(新生版)少儿重大疾病保险50万30年20年810

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

亚太小超人少儿意外险

最高50万保额,高发意外都保障理赔条件好附加意外烫伤医疗双倍赔付,给宝宝双重保护性价比高

最高50万身故保额,2万意外医疗保额,常见高发意外都包含,呵护宝宝快乐成长

0免赔,100%报销,含自费药,门诊住院都能赔,而且不区分有无社保,对于没有社保的小朋友也同样可投保

小超人意外险对烫伤翻倍赔付,最高可达3万意外烫伤医疗赔付,且价格便宜,最低仅需要3元就可额外获得0.5万医疗费用,给“好奇宝宝”加倍守护

20万的意外身故保障,意外医疗1万,不限社保,0免赔,每年保费60元,是一款人人都能买得起的少儿意外险

瑞华医保加个人医疗保险

最高400万保额6年保证续保期间内,重疾豁免后期保费6年共享1万免赔额含质子重离子医疗保险金智能核保更友好增值服务齐全价格亲民,看病不愁

涵盖了一般住院、重疾住院、特殊门诊、住院前后门诊、重疾住院津贴、重疾豁免,还有外购药、质子重离子费用报销和多项增值服务,最高400万保额,让看病无后顾之忧

该产品保证6年续保,若在保证续保期间内,不幸得了重疾,可免后续保险费,无条件续保

保险责任内6年最多1万元自付额,重疾、罕见病、肺结节0免赔

0免赔,100%报销,最高报销100万,对于患有恶性肿瘤的人群来说是比较大的一个保障

肺结节超过3年,可以进行智能核保,有机会标体通过,承保机会多多

重疾绿通、恶性肿瘤多学科会诊服务、住院垫付、恶性肿瘤特药及罕见病药品服务

投保价格较为便宜,最低仅需119元/年,人人都买得起的一款百万医疗险

妈咪保贝(新生版)少儿重大疾病保险

保额充分,最高保额可达80万特定/罕见疾病加倍呵护专享忠诚客户权益投被保人双豁免保障期间灵活可选,长至终身

少儿基础保障齐全,保额最高可达80万,呵护宝贝健康成长

20种高发特定疾病赔付100%基本保额+5种罕见疾病赔付200%基本保额,无论是保障范围还是赔付比例都十分给力

投保年龄+保险期间≤40,且未出险,合同期满就可以选择转换其他重疾险保障至终身,且免健康告知、免等待期,简直不要太贴心

自带被保人豁免,可选投保人豁免责任,投被保人遇变故后不用再交保费,保障继续

保障期限选择非常灵活,除了常见的30年和终身保障期限,还有20年/25年/至70岁/80岁的选项可以选择,能够满足各个人群的需求

亚太小超人少儿意外险

最高50万保额,高发意外都保障理赔条件好附加意外烫伤医疗双倍赔付,给宝宝双重保护性价比高

最高50万身故保额,2万意外医疗保额,常见高发意外都包含,呵护宝宝快乐成长

0免赔,100%报销,含自费药,门诊住院都能赔,而且不区分有无社保,对于没有社保的小朋友也同样可投保

小超人意外险对烫伤翻倍赔付,最高可达3万意外烫伤医疗赔付,且价格便宜,最低仅需要3元就可额外获得0.5万医疗费用,给“好奇宝宝”加倍守护

20万的意外身故保障,意外医疗1万,不限社保,0免赔,每年保费60元,是一款人人都能买得起的少儿意外险

瑞华医保加个人医疗保险

最高400万保额6年保证续保期间内,重疾豁免后期保费6年共享1万免赔额含质子重离子医疗保险金智能核保更友好增值服务齐全价格亲民,看病不愁

涵盖了一般住院、重疾住院、特殊门诊、住院前后门诊、重疾住院津贴、重疾豁免,还有外购药、质子重离子费用报销和多项增值服务,最高400万保额,让看病无后顾之忧

该产品保证6年续保,若在保证续保期间内,不幸得了重疾,可免后续保险费,无条件续保

保险责任内6年最多1万元自付额,重疾、罕见病、肺结节0免赔

0免赔,100%报销,最高报销100万,对于患有恶性肿瘤的人群来说是比较大的一个保障

肺结节超过3年,可以进行智能核保,有机会标体通过,承保机会多多

重疾绿通、恶性肿瘤多学科会诊服务、住院垫付、恶性肿瘤特药及罕见病药品服务

投保价格较为便宜,最低仅需119元/年,人人都买得起的一款百万医疗险

妈咪保贝(新生版)少儿重大疾病保险

保额充分,最高保额可达80万特定/罕见疾病加倍呵护专享忠诚客户权益投被保人双豁免保障期间灵活可选,长至终身

少儿基础保障齐全,保额最高可达80万,呵护宝贝健康成长

20种高发特定疾病赔付100%基本保额+5种罕见疾病赔付200%基本保额,无论是保障范围还是赔付比例都十分给力

投保年龄+保险期间≤40,且未出险,合同期满就可以选择转换其他重疾险保障至终身,且免健康告知、免等待期,简直不要太贴心

自带被保人豁免,可选投保人豁免责任,投被保人遇变故后不用再交保费,保障继续

保障期限选择非常灵活,除了常见的30年和终身保障期限,还有20年/25年/至70岁/80岁的选项可以选择,能够满足各个人群的需求

  以上是帮助年收入16万的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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