小贝推荐您最佳的预算分配顺序为
妻子 > 丈夫 > 子女
提交预约
保险是以微不足道的投入,来帮助大家兑现对家庭和子女的责任。在有意外发生时,能够领取的保险金数十倍甚至数百倍于保费,这样的案例数不胜数。其实,可以把买保险当做一种特殊的储蓄,而不是在消费,这种“中长期的储蓄”有可能在未来产生大用处。
今天小贝就为大家介绍
三口之家家庭应该如何配置保险方案。
在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况
三口之家
单支柱家庭
有小孩
其他负债
部分成员无社保
三口之家,有小孩
单支柱家庭,生活稳定
家庭年结余偏高,家庭积累资产能力较强,资金的运用效率还有提升空间工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱
妻子、丈夫有社保,儿子无社保
家庭成员身体健康,继续保持哦~
单支柱的三口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,抚养子女是不可避免的家庭责任
家庭成员身体健康,继续保持哦~
通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。
儿子
妻子
丈夫
家庭收入100%来源于妻子,警惕收入中断造成的家庭经济危机
医疗健康类风险占据家庭75%风险,建议优先关注重疾、医疗风险
医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类
在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。
因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。
如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~
根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的5.87%
妻子 > 丈夫 > 子女
您的家庭收入主要来源为妻子,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响
小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案
发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
意外身故 | 35万 | 0万 | 0万 | 0万 |
意外伤残 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
一般住院医疗 | 42万 | 0万 | 0万 | 0万 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
重疾 | 44万 | 0万 | 0万 | 0万 |
癌症 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
身故 | 20万 | 0万 | 0万 | 0万 |
全残 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
护理(失能)保障 | 6万 | 0万 | 6万 | 0万 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
意外身故 | 20万 | 0万 | 0万 | 0万 |
意外伤残 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
一般住院医疗 | 50万 | 0万 | 0万 | 0万 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
重疾 | 10万 | 0万 | 0万 | 0万 |
癌症 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
身故 | 4万 | 0万 | 0万 | 0万 |
全残 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
护理(失能)保障 | 7万 | 0万 | 7万 | 0万 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
意外伤残 | 20万 | 0万 | 0万 | 0万 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
一般住院医疗 | 102万 | 0万 | 0万 | 0万 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
重疾 | 20万 | 0万 | 20万 | 0万 |
癌症 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响
风险类型 | 总风险 | 已有保障 | 未计划保障 | 计划保障 |
---|---|---|---|---|
护理(失能)保障 | 6万 | 0万 | 6万 | 0万 |
计划保障
0万建议保期
___建议缴费
___计划预算
___ 小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~
市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~
产品类型 | 产品名称 | 保额 | 保险期限 | 缴费年限 | 年缴保费(元) |
---|---|---|---|---|---|
意外险 | 长安大护甲成人意外险 | 50万 | 1年 | 一次缴清 | 149 |
医疗险 | 超越保2020医疗保险 | 200万 | 1年 | 一次缴清 | 310 |
重疾险 | 百年康惠保(旗舰版2.0)重大疾病保险 | 35万 | 至70周岁 | 30年 | 2807 |
寿险 | 国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保险人豁免) | 30万 | 20年 | 20年 | 125 |
产品类型 | 产品名称 | 保额 | 保险期限 | 缴费年限 | 年缴保费(元) |
---|---|---|---|---|---|
意外险 | 众惠大护法成人意外险 | 30万 | 1年 | 一次缴清 | 98 |
医疗险 | 超越保2020医疗保险 | 200万 | 1年 | 一次缴清 | 310 |
重疾险 | 百年康惠保(旗舰版2.0)重大疾病保险 | 15万 | 至70周岁 | 30年 | 1812 |
寿险 | 国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保险人豁免) | 10万 | 20年 | 20年 | 92 |
产品类型 | 产品名称 | 保额 | 保险期限 | 缴费年限 | 年缴保费(元) |
---|---|---|---|---|---|
意外险 | 亚太小超人少儿意外险 | 20万 | 1年 | 一次缴清 | 66 |
医疗险 | 超越保2020医疗保险 | 200万 | 1年 | 一次缴清 | 400 |
小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧
5种方案可选,交通事故、自然灾害、滑倒摔伤等常见意外都能保,最高100万保额,360度无死角为您护航
至尊版100万保额,意外医疗0免赔,不限社保可100%报销,还有意外住院津贴,医疗保障实用全面,看病不再愁
含猝死责任,最高50万保额,保您奋斗无忧
航空意外身故最高额外赔付100万,出行保障更给力
每年289元,就可以拥有100万保额,还包含交通额外赔、猝死保障、意外住院津贴等,保障丰富全面
超越保2020医疗保险
最高400万医疗保障,看病不愁医药费保障续保6年,免赔额递减续保条件好人工肺、新冠肺炎保障核保条件好,投保更宽松少儿专项保障增值服务齐全一般医疗保额200万,108种特定疾病0免赔,保额翻倍,还覆盖抗癌特药、质子重离子医疗等,多方位保障,大病从容应对
保证续保期内,上一年未理赔,免赔额逐年递减1000元,理赔后保持现有额度,降低理赔门槛
6年保证续保,期间产品停售、理赔过、身体变差都不影响续保,6年后续保也无需审核
人工肺、ICU写进条款,责任内100%赔付,还拓展新冠肺炎保障
对甲状腺结节、甲亢、乳腺疾病等群体更友好
可选少儿意外住院津贴、少儿特定重疾津贴等,而且附加仅需30块不到,保障实用
就医绿通+住院押金垫付+院外特药配送等多项增值服务,享受专属医疗资源
百年康惠保(旗舰版2.0)重大疾病保险
重疾额外赔,保障更充足特含前症呵护责任灵活可选,投保更随心等待期短性价比高60周岁前首次确诊重疾,可额外赔付60%基本保额,保障充足让年轻更有底气
20种特定前症可赔付15%基本保额,不仅可以趁早治疗,还可以降低疾病演变成重疾的风险,可谓十分贴心
轻症、中症、重度恶性肿瘤额外赔以及重度恶性肿瘤额外赔可按需选择,投保更随心
这款产品的等待期仅90天,相较于市面上那些有180天等待期的产品,真的是非常良心了
以 50 万保额为例,不附加其他责任,30 年缴费,保障终身的话,30 岁男性每年需要 5480 元,女性则需要 5115 元,费率比较有优势
国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保险人豁免)
保额充足选择灵活多样尊享三大客户权益投被保人双豁免价格具有竞争力北上广深等部分一类地区,线上免体检保额最高可投300万,能满足大部分消费者寿险的高额需求
保险期间、缴费期间灵活可选,可以根据自己需要,选择保20、30年,或保至60、70、88岁
基本保额增加权、年金转换选择权、转保权。无需提供健康声明或体检报告书即可投保在售的定期寿险或终身寿险
含被保人豁免责任,投保人豁免灵活可选,满足个性化要求
30岁女性投保100万保额,交20年保20年,每年保费只需384元
众惠大护法成人意外险
意外身故/伤残保障意外医疗猝死保障特定交通意外身故/伤残性价比高身故赔付100%基本保额,伤残按不同伤残等级,赔付10%-100%基本保额
仅限社保范围内费用,100元免赔额,社保报销后,100%报销,未经社保报销,80%报销
猝死最高赔付20万
乘坐民航班机意外身故或伤残,赔付50万;乘坐火车、公交汽车、轮船等,乘坐或驾驶私家车、公务车,意外身故或伤残,最高赔付30万
一年98元就能买到30万保额,有3万的意外医疗和20万的猝死保障等
超越保2020医疗保险
最高400万医疗保障,看病不愁医药费保障续保6年,免赔额递减续保条件好人工肺、新冠肺炎保障核保条件好,投保更宽松少儿专项保障增值服务齐全一般医疗保额200万,108种特定疾病0免赔,保额翻倍,还覆盖抗癌特药、质子重离子医疗等,多方位保障,大病从容应对
保证续保期内,上一年未理赔,免赔额逐年递减1000元,理赔后保持现有额度,降低理赔门槛
6年保证续保,期间产品停售、理赔过、身体变差都不影响续保,6年后续保也无需审核
人工肺、ICU写进条款,责任内100%赔付,还拓展新冠肺炎保障
对甲状腺结节、甲亢、乳腺疾病等群体更友好
可选少儿意外住院津贴、少儿特定重疾津贴等,而且附加仅需30块不到,保障实用
就医绿通+住院押金垫付+院外特药配送等多项增值服务,享受专属医疗资源
百年康惠保(旗舰版2.0)重大疾病保险
重疾额外赔,保障更充足特含前症呵护责任灵活可选,投保更随心等待期短性价比高60周岁前首次确诊重疾,可额外赔付60%基本保额,保障充足让年轻更有底气
20种特定前症可赔付15%基本保额,不仅可以趁早治疗,还可以降低疾病演变成重疾的风险,可谓十分贴心
轻症、中症、重度恶性肿瘤额外赔以及重度恶性肿瘤额外赔可按需选择,投保更随心
这款产品的等待期仅90天,相较于市面上那些有180天等待期的产品,真的是非常良心了
以 50 万保额为例,不附加其他责任,30 年缴费,保障终身的话,30 岁男性每年需要 5480 元,女性则需要 5115 元,费率比较有优势
国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保险人豁免)
保额充足选择灵活多样尊享三大客户权益投被保人双豁免价格具有竞争力北上广深等部分一类地区,线上免体检保额最高可投300万,能满足大部分消费者寿险的高额需求
保险期间、缴费期间灵活可选,可以根据自己需要,选择保20、30年,或保至60、70、88岁
基本保额增加权、年金转换选择权、转保权。无需提供健康声明或体检报告书即可投保在售的定期寿险或终身寿险
含被保人豁免责任,投保人豁免灵活可选,满足个性化要求
30岁女性投保100万保额,交20年保20年,每年保费只需384元
最高50万身故保额,2万意外医疗保额,常见高发意外都包含,呵护宝宝快乐成长
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小超人意外险对烫伤翻倍赔付,最高可达3万意外烫伤医疗赔付,且价格便宜,最低仅需要3元就可额外获得0.5万医疗费用,给“好奇宝宝”加倍守护
20万的意外身故保障,意外医疗1万,不限社保,0免赔,每年保费60元,是一款人人都能买得起的少儿意外险
超越保2020医疗保险
最高400万医疗保障,看病不愁医药费保障续保6年,免赔额递减续保条件好人工肺、新冠肺炎保障核保条件好,投保更宽松少儿专项保障增值服务齐全一般医疗保额200万,108种特定疾病0免赔,保额翻倍,还覆盖抗癌特药、质子重离子医疗等,多方位保障,大病从容应对
保证续保期内,上一年未理赔,免赔额逐年递减1000元,理赔后保持现有额度,降低理赔门槛
6年保证续保,期间产品停售、理赔过、身体变差都不影响续保,6年后续保也无需审核
人工肺、ICU写进条款,责任内100%赔付,还拓展新冠肺炎保障
对甲状腺结节、甲亢、乳腺疾病等群体更友好
可选少儿意外住院津贴、少儿特定重疾津贴等,而且附加仅需30块不到,保障实用
就医绿通+住院押金垫付+院外特药配送等多项增值服务,享受专属医疗资源
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