客服电话: 10101233
首页/服务案例/重疾保险保额多少合适？/

重疾保险保额多少合适？

  在大多数家庭之中，儿女成了生活的中心，在孩子的一生中，有三个阶段最为重要，也最需要用钱——那就是教育、成家和立业，为了孩子的前途不致因经济而受到影响，可以考虑尽早购买一些儿童教育保险，以保证孩子在教育和事业上能得到一份帮助。

今天小贝就为大家介绍
年收入1万家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前，我们一定要先了解家庭的基本情况

单支柱家庭

单身贵族

其他负债

单身贵族

单支柱家庭，生活稳定

家庭年结余偏高，家庭积累资产能力较强，资金的运用效率还有提升空间工作收入占家庭总收入的比例超过70%，收入来源单一，对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

本人有社保

家庭成员身体健康，继续保持哦~

单身贵族一个，一人吃饱，全家不愁，未来就掌握在自己的手中，加油！

家庭成员身体健康，继续保持哦~

  通过家庭基本情况我们可以看到，这个家庭处于成长期，并不成熟，一切看起来都很美好，但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险，来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

1万
重疾风险

9万
医疗风险

32万
意外风险

20万
资产传承
0万
养老风险

27万
护理风险

6万
信用/责任
0万
财产风险
0万
理财风险
0万

本人

家庭收入100%来源于本人，警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭99%风险，建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是：医疗风险，重疾风险，意外风险，接下来，小贝给大家讲讲主要风险的含义吧：

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里，治疗慢粒白血病，单一盒格列卫就4万，一年下来就是几十万，治疗4-5年，200万就不见了。一份百万医疗险，30岁的人，一年保费300多元，保额300万，轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用，真正解决了老百姓看病贵的痛点。

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病，疾病的治疗费用，无法工作的收入损失，陪护亲属的收入损失，手术后的康复费用，都会给家庭带来经济负担，这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上，重疾险稍微贵一些；30岁身体健康的男性，买50万保额保终身、含身故责任，缴30年，8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任，只关注疾病保障，保终身，保费相对低一些，5千-8千。但一旦满足理赔条件，会直接给付保额，让病人可以安心治病，不担心经济上的负担。

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力，同时还能弥补发生意外后的收入损失，以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年，波兰总统乘坐的飞机失事，包括总统、总统夫人和许多波兰高官，全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高，价格便宜，一两百块钱就能买到几十万保额，建议尽早配置上。

  因此，小贝建议：先保障经济支柱，家庭经济支柱的保障是第一位的，要做到先大人，后小孩，这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活，让孩子有足够的保障确保成年，父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢？第一步需要根据家庭的收入确定预算，以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序，那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线，小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的4.61%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

本人

  您的家庭收入主要来源为本人，优先为他们配置保障，可增加家庭抵御风险的能力，防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入，房贷，车贷等负债会压到家人身上，孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况，家人的健康状态，已有保障情况，为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

本人
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费，康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故20万0万0万0万
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0万

  • 建议保期

    ___

  • 建议缴费

    ___

  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用，会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗32万0万0万0万

保障计划

  • 计划保障

    0万

  • 建议保期

    ___

  • 建议缴费

    ___

  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病，重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失，将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾9万0万9万0万
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0万

  • 建议保期

    ___

  • 建议缴费

    ___

  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力，代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故1万0万1万0万
全残

保障计划

  • 计划保障

    0万

  • 建议保期

    ___

  • 建议缴费

    ___

  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险，养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量，又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障27万0万27万0万

保障计划

  • 计划保障

    0万

  • 建议保期

    ___

  • 建议缴费

    ___

  • 计划预算

    ___
护理（失能）风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护，生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理（失能）保障6万0万6万0万

保障计划

  • 计划保障

    0万

  • 建议保期

    ___

  • 建议缴费

    ___

  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划，是不是一目了然，很清晰的知道该如何投保呢？
  看完保障计划方案了，就要开始挑选产品了，根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了，来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多，小贝根据价格最优，等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

本人(465元/年)
47岁有社保年收入1万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险众惠大护法成人意外险30万1年一次缴清98
医疗险易安住院保20202万1年一次缴清367

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

众惠大护法成人意外险

意外身故/伤残保障意外医疗猝死保障特定交通意外身故/伤残性价比高

身故赔付100%基本保额，伤残按不同伤残等级，赔付10%-100%基本保额

仅限社保范围内费用，100元免赔额，社保报销后，100%报销，未经社保报销，80%报销

猝死最高赔付20万

乘坐民航班机意外身故或伤残，赔付50万；乘坐火车、公交汽车、轮船等，乘坐或驾驶私家车、公务车，意外身故或伤残，最高赔付30万

一年98元就能买到30万保额，有3万的意外医疗和20万的猝死保障等

易安住院保2020

疾病+意外全保障免赔额低至0元住院有津贴，补偿日常开销保障计划较多，选择灵活

疾病住院和意外保障，覆盖日常医疗需求

选择成人计划，意外医疗和疾病住院的免赔额均为0元，责任内可100%报销

住院定额给付50元/天，一年最多累计180天，责任实用，可补偿日常开销

这款产品针对不同年龄层有不同的保障计划，选择比较灵活，可以满足更多人的需求

  以上是帮助年收入1万的家庭做的保障型保险的计划方案，保险配置一定是适合自己最重要，一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则，智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

小贝测评私人定制