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北京自助游保险必备条件

  现代人生活压力大,面临上有老、下有小的窘境。女人怀孕要花钱、生产要花钱、宝宝生病还要花钱,赡养老人还是要花钱。何不买份保险呢?如果为老人投保养老保险,养老无忧。小孩教育费不断攀升,教育金保险可以很好解决这个问题。

今天小贝就为大家介绍
三口之家家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

三口之家

单支柱家庭

有老人

家庭有负债

三口之家,有老人

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余合理,家庭积累资产能力强,家庭财务状况较为健康工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

本人、父亲、母亲有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

单支柱的三口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,赡养父母、房贷、车贷都是不可避免的家庭责任

家庭成员身体健康,继续保持哦~

  通过家庭基本情况我们可以看到,家庭收入稳定,资金丰厚,已经是成熟的中产家庭,但遭到意外后,家庭生活水平可能急剧下降。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

448
重疾风险

336
医疗风险

225
意外风险

642
资产传承
0
养老风险

126
护理风险

31
信用/责任
0
财产风险

769
理财风险

3

母亲

父亲

本人

家庭收入75%来源于本人,警惕收入中断造成的家庭经济危机

财务责任类风险占据家庭57%风险,建议优先关注人寿、意外风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:意外风险,医疗风险,身故风险,重疾风险,养老风险,财产风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

人寿风险

寿险险能够缓解家庭支柱身故后家庭经济压力,同时保障身故后的家庭责任。

举个例子,小A在30岁时,给自己买了份100万保额,保30年的定期寿险,每年700多元保费,25年缴清。她不幸在55岁时身故,获得保险公司100万保险金。这份保险金用于抵偿生前债务##的同时通过投资收益替代小A的薪水支撑家庭,不至于让孩子和父母无所依靠,诠释了对家人最大的责任感和爱护

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病,疾病的治疗费用,无法工作的收入损失,陪护亲属的收入损失,手术后的康复费用,都会给家庭带来经济负担,这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上,重疾险稍微贵一些;30岁身体健康的男性,买50万保额保终身、含身故责任,缴30年,8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任,只关注疾病保障,保终身,保费相对低一些,5千-8千。但一旦满足理赔条件,会直接给付保额,让病人可以安心治病,不担心经济上的负担。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的9.38%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

本人 > 父母

  您的家庭收入主要来源为本人,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

本人
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故448000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故448000
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗97000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾116000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障11101110

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障190190

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
财产风险

财产损失险的保险标的种类繁多,主要是保障有形财产的损失

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
财产76907690

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
理财风险

配置好保障型保险后,可以用剩余预算配置理财保险

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
理财3030

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
父亲
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残97000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗640640

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾11001100
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障7070

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障6060

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
母亲
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残97000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗640640

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾11001100
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障8080

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障6060

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

本人(14109元/年)
43岁有社保年收入30万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险长安大护甲成人意外险100万1年一次缴清289
寿险国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保险人豁免)200万20年20年2749
医疗险瑞华医保加个人医疗保险200万1年一次缴清553
重疾险横琴无忧人生2021重大疾病保险45万终身20年10518
父亲(378元/年)
72岁有社保年收入5万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险太平洋夕阳红老年意外险20万1年一次缴清378
母亲(378元/年)
71岁有社保年收入5万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险太平洋夕阳红老年意外险20万1年一次缴清378

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

长安大护甲成人意外险

投保灵活,最高保额100万意外医疗保障好含猝死责任交通意外额外赔超高性价比

5种方案可选,交通事故、自然灾害、滑倒摔伤等常见意外都能保,最高100万保额,360度无死角为您护航

至尊版100万保额,意外医疗0免赔,不限社保可100%报销,还有意外住院津贴,医疗保障实用全面,看病不再愁

含猝死责任,最高50万保额,保您奋斗无忧

航空意外身故最高额外赔付100万,出行保障更给力

每年289元,就可以拥有100万保额,还包含交通额外赔、猝死保障、意外住院津贴等,保障丰富全面

国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保险人豁免)

保额充足选择灵活多样尊享三大客户权益投被保人双豁免价格具有竞争力

北上广深等部分一类地区,线上免体检保额最高可投300万,能满足大部分消费者寿险的高额需求

保险期间、缴费期间灵活可选,可以根据自己需要,选择保20、30年,或保至60、70、88岁

基本保额增加权、年金转换选择权、转保权。无需提供健康声明或体检报告书即可投保在售的定期寿险或终身寿险

含被保人豁免责任,投保人豁免灵活可选,满足个性化要求

30岁女性投保100万保额,交20年保20年,每年保费只需384元

瑞华医保加个人医疗保险

最高400万保额6年保证续保期间内,重疾豁免后期保费6年共享1万免赔额含质子重离子医疗保险金智能核保更友好增值服务齐全价格亲民,看病不愁

涵盖了一般住院、重疾住院、特殊门诊、住院前后门诊、重疾住院津贴、重疾豁免,还有外购药、质子重离子费用报销和多项增值服务,最高400万保额,让看病无后顾之忧

该产品保证6年续保,若在保证续保期间内,不幸得了重疾,可免后续保险费,无条件续保

保险责任内6年最多1万元自付额,重疾、罕见病、肺结节0免赔

0免赔,100%报销,最高报销100万,对于患有恶性肿瘤的人群来说是比较大的一个保障

肺结节超过3年,可以进行智能核保,有机会标体通过,承保机会多多

重疾绿通、恶性肿瘤多学科会诊服务、住院垫付、恶性肿瘤特药及罕见病药品服务

投保价格较为便宜,最低仅需119元/年,人人都买得起的一款百万医疗险

横琴无忧人生2021重大疾病保险

保障全面70岁前重疾最高赔180%基本保额轻中症赔付比例高高发疾病保障好投/被保人双豁免

除了基本的重疾、轻/中症保障外,还可以附加少儿特疾、癌症二次赔付等保障,科学组合强化人生关键阶段的重疾保障

70岁前首次确诊重疾,额外赔付50%基本保额;若赔付轻症后再发生重疾,额外赔付30%基本保额,重疾额外赔付覆盖终身,让奋斗的你无后顾之忧

70岁前首次轻症赔付45%、中症赔付比例为60%,疾病覆盖广,赔付水平更踏实

可附加恶性肿瘤二次赔或心脑血管疾病二次赔,赔付比例均为120%,赔付条件也优于大部分同类产品,利于消费者

可选投保人豁免,实现投被保人双豁免,若不幸发生,家庭经济负担得以减轻

太平洋夕阳红老年意外险

意外身故/伤残最高20万骨折、救护车补贴承保年龄范围广大公司品牌

骨折、住院津贴、新冠肺炎身故、意外医疗、身故都可以赔,保障比较全面,最高保额20万,给父母一份如影随形的保障

对老人来说,身体比较脆弱,尤其是骨头和关节部位已不复当年,如果不幸发生骨折或关节脱位,最高可以赔偿1万元,救护车最高补贴1000元

50-85岁老人均可投保

产品由太平洋保险公司承保,该公司综合评价良好,有不错的品牌形象

太平洋夕阳红老年意外险

意外身故/伤残最高20万骨折、救护车补贴承保年龄范围广大公司品牌

骨折、住院津贴、新冠肺炎身故、意外医疗、身故都可以赔,保障比较全面,最高保额20万,给父母一份如影随形的保障

对老人来说,身体比较脆弱,尤其是骨头和关节部位已不复当年,如果不幸发生骨折或关节脱位,最高可以赔偿1万元,救护车最高补贴1000元

50-85岁老人均可投保

产品由太平洋保险公司承保,该公司综合评价良好,有不错的品牌形象

  以上是帮助三口之家的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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