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防癌疾病保险推荐?金相伴保额多少合适

  人寿保险是唯一的经济工具,能够保证在未来不可知的日子,有一笔可知的金钱!如果我办得到,我一定要把保险两个字写在家家户户的门上,以及每一位业务人员的手册上。因为我深信,透过保险,每个家庭只要付出微不足道的代价,就可以免遭万劫不复的灾难。 -----邱吉尔首相 

今天小贝就为大家介绍
胆囊息肉家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

两口之家

双支柱家庭

其他负债

丈夫有疾病史

两口之家

双支柱家庭,生活稳定

家庭年结余合理,家庭积累资产能力强,家庭财务状况较为健康工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

丈夫、妻子有社保

丈夫患有胆囊息肉、胆管炎、胆结石、妻子患有阴道炎,需要注意身体了

双支柱的两口之家,幸福美满,生活中也没有什么压力,继续为了未来而努力啦

丈夫患有胆结石、胆管炎、胆囊息肉,妻子患有阴道炎,存在健康风险,建议重点关注。

$$家庭成员有健康风险,建议进行检查以规避风险。

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

9
重疾风险

105
医疗风险

284
意外风险

53
资产传承
0
养老风险

253
护理风险

35
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险
0

丈夫

妻子

家庭收入100%来源于丈夫、妻子,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭91%风险,建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:医疗风险,重疾风险,养老风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病,疾病的治疗费用,无法工作的收入损失,陪护亲属的收入损失,手术后的康复费用,都会给家庭带来经济负担,这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上,重疾险稍微贵一些;30岁身体健康的男性,买50万保额保终身、含身故责任,缴30年,8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任,只关注疾病保障,保终身,保费相对低一些,5千-8千。但一旦满足理赔条件,会直接给付保额,让病人可以安心治病,不担心经济上的负担。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的7.3%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

夫妻双方

  您的家庭收入主要来源为丈夫、妻子,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

丈夫
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故33000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗129000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾58000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故6000
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障10301030

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障160160

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
妻子
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故20000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗155000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾47000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故3000
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障15001500

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障190190

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

丈夫(7567元/年)
43岁有社保年收入10万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险长安大护甲成人意外险50万1年一次缴清149
医疗险瑞华医保加个人医疗保险200万1年一次缴清553
重疾险百年康惠保(旗舰版2.0)重大疾病保险25万终身15年6618
寿险国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保险人豁免)10万20年20年247
妻子(3260元/年)
39岁有社保年收入5万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险众惠大护法成人意外险30万1年一次缴清98
医疗险超越保2020医疗保险200万1年一次缴清425
重疾险百年康惠保(旗舰版2.0)重大疾病保险15万终身20年2648
寿险国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保险人豁免)10万20年20年89

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

长安大护甲成人意外险

投保灵活,最高保额100万意外医疗保障好含猝死责任交通意外额外赔超高性价比

5种方案可选,交通事故、自然灾害、滑倒摔伤等常见意外都能保,最高100万保额,360度无死角为您护航

至尊版100万保额,意外医疗0免赔,不限社保可100%报销,还有意外住院津贴,医疗保障实用全面,看病不再愁

含猝死责任,最高50万保额,保您奋斗无忧

航空意外身故最高额外赔付100万,出行保障更给力

每年289元,就可以拥有100万保额,还包含交通额外赔、猝死保障、意外住院津贴等,保障丰富全面

瑞华医保加个人医疗保险

最高400万保额6年保证续保期间内,重疾豁免后期保费6年共享1万免赔额含质子重离子医疗保险金智能核保更友好增值服务齐全价格亲民,看病不愁

涵盖了一般住院、重疾住院、特殊门诊、住院前后门诊、重疾住院津贴、重疾豁免,还有外购药、质子重离子费用报销和多项增值服务,最高400万保额,让看病无后顾之忧

该产品保证6年续保,若在保证续保期间内,不幸得了重疾,可免后续保险费,无条件续保

保险责任内6年最多1万元自付额,重疾、罕见病、肺结节0免赔

0免赔,100%报销,最高报销100万,对于患有恶性肿瘤的人群来说是比较大的一个保障

肺结节超过3年,可以进行智能核保,有机会标体通过,承保机会多多

重疾绿通、恶性肿瘤多学科会诊服务、住院垫付、恶性肿瘤特药及罕见病药品服务

投保价格较为便宜,最低仅需119元/年,人人都买得起的一款百万医疗险

百年康惠保(旗舰版2.0)重大疾病保险

重疾额外赔,保障更充足特含前症呵护责任灵活可选,投保更随心等待期短性价比高

60周岁前首次确诊重疾,可额外赔付60%基本保额,保障充足让年轻更有底气

20种特定前症可赔付15%基本保额,不仅可以趁早治疗,还可以降低疾病演变成重疾的风险,可谓十分贴心

轻症、中症、重度恶性肿瘤额外赔以及重度恶性肿瘤额外赔可按需选择,投保更随心

这款产品的等待期仅90天,相较于市面上那些有180天等待期的产品,真的是非常良心了

以 50 万保额为例,不附加其他责任,30 年缴费,保障终身的话,30 岁男性每年需要 5480 元,女性则需要 5115 元,费率比较有优势

国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保险人豁免)

保额充足选择灵活多样尊享三大客户权益投被保人双豁免价格具有竞争力

北上广深等部分一类地区,线上免体检保额最高可投300万,能满足大部分消费者寿险的高额需求

保险期间、缴费期间灵活可选,可以根据自己需要,选择保20、30年,或保至60、70、88岁

基本保额增加权、年金转换选择权、转保权。无需提供健康声明或体检报告书即可投保在售的定期寿险或终身寿险

含被保人豁免责任,投保人豁免灵活可选,满足个性化要求

30岁女性投保100万保额,交20年保20年,每年保费只需384元

众惠大护法成人意外险

意外身故/伤残保障意外医疗猝死保障特定交通意外身故/伤残性价比高

身故赔付100%基本保额,伤残按不同伤残等级,赔付10%-100%基本保额

仅限社保范围内费用,100元免赔额,社保报销后,100%报销,未经社保报销,80%报销

猝死最高赔付20万

乘坐民航班机意外身故或伤残,赔付50万;乘坐火车、公交汽车、轮船等,乘坐或驾驶私家车、公务车,意外身故或伤残,最高赔付30万

一年98元就能买到30万保额,有3万的意外医疗和20万的猝死保障等

超越保2020医疗保险

最高400万医疗保障,看病不愁医药费保障续保6年,免赔额递减续保条件好人工肺、新冠肺炎保障核保条件好,投保更宽松少儿专项保障增值服务齐全

一般医疗保额200万,108种特定疾病0免赔,保额翻倍,还覆盖抗癌特药、质子重离子医疗等,多方位保障,大病从容应对

保证续保期内,上一年未理赔,免赔额逐年递减1000元,理赔后保持现有额度,降低理赔门槛

6年保证续保,期间产品停售、理赔过、身体变差都不影响续保,6年后续保也无需审核

人工肺、ICU写进条款,责任内100%赔付,还拓展新冠肺炎保障

对甲状腺结节、甲亢、乳腺疾病等群体更友好

可选少儿意外住院津贴、少儿特定重疾津贴等,而且附加仅需30块不到,保障实用

就医绿通+住院押金垫付+院外特药配送等多项增值服务,享受专属医疗资源

百年康惠保(旗舰版2.0)重大疾病保险

重疾额外赔,保障更充足特含前症呵护责任灵活可选,投保更随心等待期短性价比高

60周岁前首次确诊重疾,可额外赔付60%基本保额,保障充足让年轻更有底气

20种特定前症可赔付15%基本保额,不仅可以趁早治疗,还可以降低疾病演变成重疾的风险,可谓十分贴心

轻症、中症、重度恶性肿瘤额外赔以及重度恶性肿瘤额外赔可按需选择,投保更随心

这款产品的等待期仅90天,相较于市面上那些有180天等待期的产品,真的是非常良心了

以 50 万保额为例,不附加其他责任,30 年缴费,保障终身的话,30 岁男性每年需要 5480 元,女性则需要 5115 元,费率比较有优势

国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保险人豁免)

保额充足选择灵活多样尊享三大客户权益投被保人双豁免价格具有竞争力

北上广深等部分一类地区,线上免体检保额最高可投300万,能满足大部分消费者寿险的高额需求

保险期间、缴费期间灵活可选,可以根据自己需要,选择保20、30年,或保至60、70、88岁

基本保额增加权、年金转换选择权、转保权。无需提供健康声明或体检报告书即可投保在售的定期寿险或终身寿险

含被保人豁免责任,投保人豁免灵活可选,满足个性化要求

30岁女性投保100万保额,交20年保20年,每年保费只需384元

  以上是帮助胆囊息肉的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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