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教育医疗保险重要性儿童健康保险相关推荐

  年轻时作年老时的准备,有钱时作没钱时的准备。年轻预备年老,这是极睿智;有钱预备没钱,这是真远见。人生最大的悲哀,莫过于在晚年的时候才发现竟然没有为自己预留足够的生活费用,而保险则可以保证晚年经济独立,生活过得有尊严。

今天小贝就为大家介绍
年收入17万家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

四口之家

单支柱家庭

有小孩

其他负债

部分成员无社保

丈夫有疾病史

四口之家,有小孩

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余合理,家庭积累资产能力强,家庭财务状况较为健康工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

丈夫、妻子有社保,儿子、女儿无社保

丈夫患有颅骨骨折,需要注意身体了

单支柱的四口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,抚养子女是不可避免的家庭责任

丈夫患有颅骨骨折,存在健康风险,建议重点关注。

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

43
重疾风险

126
医疗风险

350
意外风险

116
资产传承

11
养老风险

93
护理风险

21
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险

3

女儿

儿子

丈夫

妻子

家庭收入100%来源于丈夫,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭69%风险,建议优先关注重疾、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:意外风险,医疗风险,重疾风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病,疾病的治疗费用,无法工作的收入损失,陪护亲属的收入损失,手术后的康复费用,都会给家庭带来经济负担,这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上,重疾险稍微贵一些;30岁身体健康的男性,买50万保额保终身、含身故责任,缴30年,8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任,只关注疾病保障,保终身,保费相对低一些,5千-8千。但一旦满足理赔条件,会直接给付保额,让病人可以安心治病,不担心经济上的负担。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的7.03%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

丈夫 > 妻子 > 子女

  您的家庭收入主要来源为丈夫,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

丈夫
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故56000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗41000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾64000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故36000
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
资产传承风险

留给后代的资产可以通过保单来实现资产的传承并降低资产传承的成本。

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
财富传承110110

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障400400

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障5050

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
理财风险

配置好保障型保险后,可以用剩余预算配置理财保险

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
理财3030

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
妻子
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故20000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗61000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾12000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故7000
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障530530

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障6060

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
儿子
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残20000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗124000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾25000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障5050

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
女儿
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外伤残20000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗124000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾25000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障5050

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

丈夫(9891元/年)
38岁有社保年收入15万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险长安大护甲成人意外险100万1年一次缴清289
医疗险超越保2020医疗保险200万1年一次缴清425
重疾险达尔文5号荣耀版20万终身20年4426
寿险国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保险人豁免)10万20年20年149
重疾险复星联合康乐一生(2021版)重大疾病保险20万终身20年4328
寿险国富人寿定海神柱1号定期寿险(不含被保人豁免)20万20年20年274
妻子(3469元/年)
37岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险众惠大护法成人意外险30万1年一次缴清98
医疗险超越保2020医疗保险200万1年一次缴清425
重疾险达尔文5号荣耀版15万终身20年2874
寿险国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保险人豁免)10万20年20年72
儿子(1030元/年)
13岁无社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险平安小顽童少儿意外险201920万1年一次缴清66
医疗险超越保2020医疗保险200万1年一次缴清284
重疾险妈咪保贝(新生版)少儿重大疾病保险25万30年20年680
女儿(649元/年)
4岁无社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险平安小顽童少儿意外险201920万1年一次缴清66
医疗险国任乖宝宝少儿住院险1万1年一次缴清200
重疾险妈咪保贝(新生版)少儿重大疾病保险25万30年20年383

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

长安大护甲成人意外险

投保灵活,最高保额100万意外医疗保障好含猝死责任交通意外额外赔超高性价比

5种方案可选,交通事故、自然灾害、滑倒摔伤等常见意外都能保,最高100万保额,360度无死角为您护航

至尊版100万保额,意外医疗0免赔,不限社保可100%报销,还有意外住院津贴,医疗保障实用全面,看病不再愁

含猝死责任,最高50万保额,保您奋斗无忧

航空意外身故最高额外赔付100万,出行保障更给力

每年289元,就可以拥有100万保额,还包含交通额外赔、猝死保障、意外住院津贴等,保障丰富全面

超越保2020医疗保险

最高400万医疗保障,看病不愁医药费保障续保6年,免赔额递减续保条件好人工肺、新冠肺炎保障核保条件好,投保更宽松少儿专项保障增值服务齐全

一般医疗保额200万,108种特定疾病0免赔,保额翻倍,还覆盖抗癌特药、质子重离子医疗等,多方位保障,大病从容应对

保证续保期内,上一年未理赔,免赔额逐年递减1000元,理赔后保持现有额度,降低理赔门槛

6年保证续保,期间产品停售、理赔过、身体变差都不影响续保,6年后续保也无需审核

人工肺、ICU写进条款,责任内100%赔付,还拓展新冠肺炎保障

对甲状腺结节、甲亢、乳腺疾病等群体更友好

可选少儿意外住院津贴、少儿特定重疾津贴等,而且附加仅需30块不到,保障实用

就医绿通+住院押金垫付+院外特药配送等多项增值服务,享受专属医疗资源

达尔文5号荣耀版

重疾保额高创新癌症靶向药责任灵活度高疾病关爱金灵活可选定价低

该产品最高可投保额为60万,50岁/60岁前首次确诊重疾可赔160%基本保额,人生前期保额高

确诊2年内癌症靶向药自费达到10万,前15个保单年度可额外赔付50%基本保额,深度关怀癌症病人,鼓励积极治疗

疾病关爱金、癌症津贴、心血管二次、定期终身、消费身故均可自由选择,满足不同人群的需求

疾病关爱金(50岁/60岁前重中轻症额外赔)是可选责任,没有捆绑销售,投保更加灵活,彰显人性

费率优势明显,心脑血管责任定价极致,高性价比,延续了达尔文系列的荣光

国富人寿定海神柱1号定期寿险(含被保险人豁免)

保额充足选择灵活多样尊享三大客户权益投被保人双豁免价格具有竞争力

北上广深等部分一类地区,线上免体检保额最高可投300万,能满足大部分消费者寿险的高额需求

保险期间、缴费期间灵活可选,可以根据自己需要,选择保20、30年,或保至60、70、88岁

基本保额增加权、年金转换选择权、转保权。无需提供健康声明或体检报告书即可投保在售的定期寿险或终身寿险

含被保人豁免责任,投保人豁免灵活可选,满足个性化要求

30岁女性投保100万保额,交20年保20年,每年保费只需384元

复星联合康乐一生(2021版)重大疾病保险

首次重疾医疗津贴60岁前重疾额外赔50%基本保额身故/全残责任不捆绑可选高发癌症、特定心脑血管疾病二次赔投被保人双豁免

前15年且首次罹患重疾的情况下,可享受50%基本保额的医疗保障,看病住院更省心

60周岁前首次确诊重疾额外赔付50%基本保额,人生黄金时期,保障再加码

身故/全残责任按需选择,可满足不同人群的需求

可附加恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次赔付,间隔期后,可分别再次赔付120%基本保额,二癌二心护航更安心

自带被保人豁免,可选投保人豁免责任,缴费无负担,让爱得以延续

国富人寿定海神柱1号定期寿险(不含被保人豁免)

保额充足选择灵活多样尊享三大客户权益价格具有竞争力可附加投保人豁免责任

北上广深等部分一类地区,线上免体检保额最高可投300万,能满足大部分消费者寿险的高额需求

保险期间、缴费期间灵活可选,可以根据自己需要,选择保20、30年,或保至60、70、88岁

基本保额增加权、年金转换选择权、转保权。无需提供健康声明或体检报告书即可投保在售的定期寿险或终身寿险

30岁女性投保100万保额,交20年保20年,每年保费只需384元

投保人豁免责任灵活可选,满足不同人群的需求

众惠大护法成人意外险

意外身故/伤残保障意外医疗猝死保障特定交通意外身故/伤残性价比高

身故赔付100%基本保额,伤残按不同伤残等级,赔付10%-100%基本保额

仅限社保范围内费用,100元免赔额,社保报销后,100%报销,未经社保报销,80%报销

猝死最高赔付20万

乘坐民航班机意外身故或伤残,赔付50万;乘坐火车、公交汽车、轮船等,乘坐或驾驶私家车、公务车,意外身故或伤残,最高赔付30万

一年98元就能买到30万保额,有3万的意外医疗和20万的猝死保障等

超越保2020医疗保险

最高400万医疗保障,看病不愁医药费保障续保6年,免赔额递减续保条件好人工肺、新冠肺炎保障核保条件好,投保更宽松少儿专项保障增值服务齐全

一般医疗保额200万,108种特定疾病0免赔,保额翻倍,还覆盖抗癌特药、质子重离子医疗等,多方位保障,大病从容应对

保证续保期内,上一年未理赔,免赔额逐年递减1000元,理赔后保持现有额度,降低理赔门槛

6年保证续保,期间产品停售、理赔过、身体变差都不影响续保,6年后续保也无需审核

人工肺、ICU写进条款,责任内100%赔付,还拓展新冠肺炎保障

对甲状腺结节、甲亢、乳腺疾病等群体更友好

可选少儿意外住院津贴、少儿特定重疾津贴等,而且附加仅需30块不到,保障实用

就医绿通+住院押金垫付+院外特药配送等多项增值服务,享受专属医疗资源

达尔文5号荣耀版

重疾保额高创新癌症靶向药责任灵活度高疾病关爱金灵活可选定价低

该产品最高可投保额为60万,50岁/60岁前首次确诊重疾可赔160%基本保额,人生前期保额高

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基本保额增加权、年金转换选择权、转保权。无需提供健康声明或体检报告书即可投保在售的定期寿险或终身寿险

含被保人豁免责任,投保人豁免灵活可选,满足个性化要求

30岁女性投保100万保额,交20年保20年,每年保费只需384元

平安小顽童少儿意外险2019

最高50万保额保障全面支持闪赔性价比高烧烫伤特色保障

意外伤害最高报销50万,意外医疗最高报销2万元,是宝宝的第二医保,全方位贴心守护

意外医疗保障全,社保自费项目都报销,门诊住院就医都赔付

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超越保2020医疗保险

最高400万医疗保障,看病不愁医药费保障续保6年,免赔额递减续保条件好人工肺、新冠肺炎保障核保条件好,投保更宽松少儿专项保障增值服务齐全

一般医疗保额200万,108种特定疾病0免赔,保额翻倍,还覆盖抗癌特药、质子重离子医疗等,多方位保障,大病从容应对

保证续保期内,上一年未理赔,免赔额逐年递减1000元,理赔后保持现有额度,降低理赔门槛

6年保证续保,期间产品停售、理赔过、身体变差都不影响续保,6年后续保也无需审核

人工肺、ICU写进条款,责任内100%赔付,还拓展新冠肺炎保障

对甲状腺结节、甲亢、乳腺疾病等群体更友好

可选少儿意外住院津贴、少儿特定重疾津贴等,而且附加仅需30块不到,保障实用

就医绿通+住院押金垫付+院外特药配送等多项增值服务,享受专属医疗资源

妈咪保贝(新生版)少儿重大疾病保险

保额充分,最高保额可达80万特定/罕见疾病加倍呵护专享忠诚客户权益投被保人双豁免保障期间灵活可选,长至终身

少儿基础保障齐全,保额最高可达80万,呵护宝贝健康成长

20种高发特定疾病赔付100%基本保额+5种罕见疾病赔付200%基本保额,无论是保障范围还是赔付比例都十分给力

投保年龄+保险期间≤40,且未出险,合同期满就可以选择转换其他重疾险保障至终身,且免健康告知、免等待期,简直不要太贴心

自带被保人豁免,可选投保人豁免责任,投被保人遇变故后不用再交保费,保障继续

保障期限选择非常灵活,除了常见的30年和终身保障期限,还有20年/25年/至70岁/80岁的选项可以选择,能够满足各个人群的需求

平安小顽童少儿意外险2019

最高50万保额保障全面支持闪赔性价比高烧烫伤特色保障

意外伤害最高报销50万,意外医疗最高报销2万元,是宝宝的第二医保,全方位贴心守护

意外医疗保障全,社保自费项目都报销,门诊住院就医都赔付

3-5个工作日赔付到账,理赔快捷不操心

20万的意外身故保障,意外医疗1万,不限社保,0免赔,每年保费60元

可选由意外烧伤烫伤导致医疗费用,增加1倍保额,0免赔100%报销,给“好奇宝宝”加倍守护

国任乖宝宝少儿住院险

保障实用免赔额低可报销一定的自费药含特定传染病确诊保险金

疾病住院和意外保障,覆盖儿童日常医疗需求,自费药也能报销

疾病住院0免赔,社保内费用90%报销;意外医疗,100元免赔额,有无社保均100%赔付

社保外自费药按70%报销

涵盖10种少儿特定传染病确诊津帖,保障更加人性化

妈咪保贝(新生版)少儿重大疾病保险

保额充分,最高保额可达80万特定/罕见疾病加倍呵护专享忠诚客户权益投被保人双豁免保障期间灵活可选,长至终身

少儿基础保障齐全,保额最高可达80万,呵护宝贝健康成长

20种高发特定疾病赔付100%基本保额+5种罕见疾病赔付200%基本保额,无论是保障范围还是赔付比例都十分给力

投保年龄+保险期间≤40,且未出险,合同期满就可以选择转换其他重疾险保障至终身,且免健康告知、免等待期,简直不要太贴心

自带被保人豁免,可选投保人豁免责任,投被保人遇变故后不用再交保费,保障继续

保障期限选择非常灵活,除了常见的30年和终身保障期限,还有20年/25年/至70岁/80岁的选项可以选择,能够满足各个人群的需求

  以上是帮助年收入17万的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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