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过年出行保险好不好?出国留学保险怎么买

  保险就是在风险来临的时候为你雪中送炭,如果你很幸运,风险没有发生在你身边,那保险会为你锦上添花。它是相伴一生,不离不弃,绝对忠实的“第二伴侣”!有保险!有尊严!买保险的理由就是买尊严!

今天小贝就为大家介绍
年收入1万家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

单支柱家庭

单身贵族

房产贷款

单身贵族

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余过低,家庭积累资产能力较弱,需要注意家庭支出情况工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

本人有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

虽是单身贵族,但也在为美好的未来而努力,房贷是不小的压力,继续加油!

家庭成员身体健康,继续保持哦~

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

144
重疾风险

9
医疗风险

32
意外风险

144
资产传承
0
养老风险
0
护理风险

6
信用/责任
0
财产风险

108
理财风险
0

本人

家庭收入100%来源于本人,警惕收入中断造成的家庭经济危机

财务责任类风险占据家庭93%风险,建议优先关注人寿、意外风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:意外风险,身故风险,财产风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。

人寿风险

寿险险能够缓解家庭支柱身故后家庭经济压力,同时保障身故后的家庭责任。

举个例子,小A在30岁时,给自己买了份100万保额,保30年的定期寿险,每年700多元保费,25年缴清。她不幸在55岁时身故,获得保险公司100万保险金。这份保险金用于抵偿生前债务##的同时通过投资收益替代小A的薪水支撑家庭,不至于让孩子和父母无所依靠,诠释了对家人最大的责任感和爱护

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的4.61%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

本人

  您的家庭收入主要来源为本人,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

本人
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故144000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗32000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
身故风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故144000
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
重疾风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾9090
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理(失能)风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障6060

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
财产风险

财产损失险的保险标的种类繁多,主要是保障有形财产的损失

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
财产10801080

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

本人(512元/年)
30岁有社保年收入1万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
意外险长安大护甲成人意外险100万1年一次缴清289
医疗险优越保百万医疗险300万1年一次缴清198
寿险华贵大麦2021定期寿险10万10年10年25

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

长安大护甲成人意外险

投保灵活,最高保额100万意外医疗保障好含猝死责任交通意外额外赔超高性价比

5种方案可选,交通事故、自然灾害、滑倒摔伤等常见意外都能保,最高100万保额,360度无死角为您护航

至尊版100万保额,意外医疗0免赔,不限社保可100%报销,还有意外住院津贴,医疗保障实用全面,看病不再愁

含猝死责任,最高50万保额,保您奋斗无忧

航空意外身故最高额外赔付100万,出行保障更给力

每年289元,就可以拥有100万保额,还包含交通额外赔、猝死保障、意外住院津贴等,保障丰富全面

优越保百万医疗险

免赔额人性化健康告知宽松续保条件宽松保障内容全面增值服务齐全

市面上很多医疗险,对于免赔额是雷打不动1万元,而这款产品分为计划一和计划二(计划一是5000元免赔,计划二是1万元免赔),在相同的保额下,计划一比计划二贵几百元,但是可以接受,赔付门槛更低了

已经治愈的甲亢、术后的乳腺结节、高发的甲状腺结节1-3级,都可以正常承保

虽然不是保证续保产品,但是续保条件比较好,不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保

包含一般医疗费用保障、重疾住院医疗保障、法定传染病危重型疾病保障。医疗费用项目覆盖住院医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用保障,保障内容较全

住院垫付、外购药、重疾绿通、多学科会诊一样不缺,增值服务很齐全,特别是住院垫付功能,为患者减轻前期筹钱困难的尴尬

华贵大麦2021定期寿险

保额最高350万,保障充足法定节假日交通意外保障尊享两大转换特权限制条件少,投保门槛低搭配全能保,关爱非标人群超高性价比

大麦2021定寿线上免体检,保额高达350万元,让更多的人买到更高的保障

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定寿转换权和终身寿转换权,满足一定条件,可免健告免等待期转换成华贵指定的其他寿险

1-6类职业都可以买,投保地域无限制,仅3条免责,是一款真正亲民的定期寿险

宽松的健康告知,2型糖尿病、慢性乙型肝炎、高血压、甲状腺癌均有机会承保,搭配兄弟定寿“大麦全能保”,非标人群也能买

30岁有社保男性投保100万保额,交30年保30年,一年仅需1090元,保费亲民,无惧对比

  以上是帮助年收入1万的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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