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青年保险特点有哪些?

  保险是根。家庭的财务计划应分为两部分:树干和树根。树干是消费性投资,以追求利润为目的,满足自己不断增长的物资需要;树根是保障性投资,即保险,提供自己的基本生活保障,维持生活品质。可能一阵风把树干刮断,一把火把树干烧了,但只要树根还在,家庭经济就可借此重生。

今天小贝就为大家介绍
一口之家家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

单支柱家庭

单身贵族

其他负债

单身贵族

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余偏高,家庭积累资产能力较强,资金的运用效率还有提升空间工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

本人有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

单身贵族一个,一人吃饱,全家不愁,未来就掌握在自己的手中,加油!

未填写家庭社保信息。

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  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

1
重疾风险

33
医疗风险

44
意外风险

20
资产传承
0
养老风险

62
护理风险

8
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险
0

本人

家庭收入100%来源于本人,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭99%风险,建议优先关注疾病、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:医疗风险,疾病风险,意外风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病,疾病的治疗费用,无法工作的收入损失,陪护亲属的收入损失,手术后的康复费用,都会给家庭带来经济负担,这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上,重疾险稍微贵一些;30岁身体健康的男性,买50万保额保终身、含身故责任,缴30年,8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任,只关注疾病保障,保终身,保费相对低一些,5千-8千。但一旦满足理赔条件,会直接给付保额,让病人可以安心治病,不担心经济上的负担。

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的4.61%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

本人

  您的家庭收入主要来源为本人,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

本人
疾病风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾33000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗44000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故20000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
生命风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故1010
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障620620

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障8080

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

本人(1801元/年)
30岁有社保年收入1万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险华泰一年期成人重疾险202130万1年一次缴清470
医疗险大护法 · 医疗定额给付保险10万1年一次缴清42
意外险众行天下-综合户外运动保险10万1天一次缴清3
寿险定海柱2号定期寿险10万30年30年58
重疾险信泰超级玛丽4号重大疾病保险5万至70周岁30年608
医疗险乐享e生无免赔医疗险100万1年一次缴清590
意外险长安大护甲成人意外险10万1年一次缴清30

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

华泰一年期成人重疾险2021

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续保免健康告知,免等待期,最高可续保至99周岁

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大护法 · 医疗定额给付保险

理赔不限病种投保不限职业健康告知宽松价格便宜

没有疾病范围限制,也没有病情条件的要求,只要治病的医疗费自付达到5万,就可以像重疾险一样,一次性获赔10万、20万或30万,责任简洁清晰

投保门槛低,消防员、货车司机、高空作业、刑警等1-6类职业人群,都可以买

覆盖人群广,患三高,心血管、高血压等慢性病人群 75周岁前均可买

保多少赔多少,一次性全额给付,每天3毛起,享受最高30万保障

众行天下-综合户外运动保险

保险期限自由可选可投保年龄范围广无职业限制保障全面

可根据个人需求自由选择保险期限

1-65周岁均可投保

所有职业均可投保,不设任何职业限制

最高可达10项保障责任

定海柱2号定期寿险

免体检,最高300万保额限制少,投保门槛低费率极致私家车责任

最高可投保300万保额,让更多的人买到更高的保障

1-6类职业均可投保,无地域限制,仅3条免责,是一款真正亲民的定期寿险

定海柱2号在费率上的优势比较明显,低于市面竞品,真正的最低费率,最高保障

可选私家车意外身故/全残责任,最高100万,设计实用

信泰超级玛丽4号重大疾病保险

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60岁前确诊重疾、中症、轻症,均可额外赔付,最高可赔1.8倍基本保额,人生前期保额高

保重疾、中症、轻症,还有重度恶性肿瘤关爱金,可按需选择附加身故责任、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔,覆盖人生黄金期

110种重疾+25种中症+55种轻症,总共涵盖190种疾病,轻症最多可赔4次,疾病保障全方位

轻症赔付30%基本保额,中症赔付60%基本保额,附加恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔,可赔150%基本保额,比例在同类产品中较高

高发恶性肿瘤、心脑血管疾病二次赔付间隔期缩短,“二癌二心”全方位守护

身故/全残灵活可选,可满足不同人群的需求,给您再多一份安心

乐享e生无免赔医疗险

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出生满30天-60周岁可投保,续保年龄最高可至105周岁

家庭投保被保险人应为2人及以上,且至少有两个成年人,保费享95折优惠

不会因被保险人的健康变化及历史理赔情况而单独调整被保险人的续保保费

无论是否以社保或公费医疗身份就诊,责任内质子重离子医疗费用100%报销,最高100万保额

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每年289元,就可以拥有100万保额,还包含交通额外赔、猝死保障、意外住院津贴等,保障丰富全面

  以上是帮助一口之家的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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