客服电话: 10101003

给孩子买健康险要注意什么

  被称为“香港乐坛教父”的罗文亦是在2002年因患肝病逝世。从未成家立室的罗文,生前未立遗嘱亦没买保险。 
  据知走得无牵无挂的罗文,生前为治病耗尽现金,名下财产只剩下不动产,包括有跑马地蟠龙道市值约400万港币的住宅单位、曼谷市中心RegentHouse两个相连的单位、英国古董车一辆和价值过百万港币的珠宝。 

今天小贝就为大家介绍
一口之家家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

单支柱家庭

单身贵族

其他负债

单身贵族

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余偏高,家庭积累资产能力较强,资金的运用效率还有提升空间工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

本人有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

单身贵族一个,一人吃饱,全家不愁,未来就掌握在自己的手中,加油!

未填写家庭社保信息。

家庭成员身体健康,继续保持哦~

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

3
重疾风险

67
医疗风险

55
意外风险

30
资产传承
0
养老风险

148
护理风险

10
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险
0

本人

家庭收入100%来源于本人,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭95%风险,建议优先关注疾病、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:养老风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的5.87%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

本人

  您的家庭收入主要来源为本人,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

本人
疾病风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾67000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗55000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故30000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
生命风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故3000
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障14801480

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障100100

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
资产传承风险

留给后代的资产可以通过保单来实现资产的传承并降低资产传承的成本。

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
财富传承0000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

本人(6177元/年)
30岁有社保年收入10万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险百年康佳倍重大疾病保险100万至70周岁30年5520
医疗险乐享e生无免赔医疗险100万1年一次缴清590
意外险中国人保千万航空意外险200万1年一次缴清10
寿险定海柱2号定期寿险10万30年30年58

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

百年康佳倍重大疾病保险

60岁前额外赔创新前症责任身故灵活可选多重加油包,保障丰富投被保人双豁免

60周岁前重疾保额双倍赔,轻症和中症均可额外赔付15%基本保额,人生黄金期保障加码

保障20种前症疾病,门槛更低,确诊给付15%基本保额,全面守护更安心

若选择身故责任,18周岁(含)以后身故,按基本保额给付,投保更随心

恶性肿瘤-重度额外保险金与心脑血管特定疾病额外保险金,均可额外获赔120%基本保额,二癌二心护航,设计更实用

自带被保人豁免,可选投保人豁免责任,为家人投保更放心

乐享e生无免赔医疗险

0免赔保障年龄广泛家庭投保更优惠续保条件好可选质子重离子医疗增值服务齐全

0免赔,最高100万医疗保障,最低1元钱也能赔,涵盖诊疗费、检查费、护理费、门诊手术、住院前后门急诊,医药费不再愁

出生满30天-60周岁可投保,续保年龄最高可至105周岁

家庭投保被保险人应为2人及以上,且至少有两个成年人,保费享95折优惠

不会因被保险人的健康变化及历史理赔情况而单独调整被保险人的续保保费

无论是否以社保或公费医疗身份就诊,责任内质子重离子医疗费用100%报销,最高100万保额

免费提供重疾绿通服务、医疗垫付服务、肿瘤特药服务、术后家庭护理服务,服务全面又靠谱!

中国人保千万航空意外险

4种方案可选承保范围广保费便宜

四种方案可选,航空意外身故伤残保障最高2000万,给家人一份安心与承诺

30天-70周岁,1-6类职业可投保,且国内国外不限航班不限次数,和单次航意险说再见

保费低至2.8元起,保险期间可选10天或1年,超低保费,秒杀同类竞品

定海柱2号定期寿险

免体检,最高300万保额限制少,投保门槛低费率极致私家车责任

最高可投保300万保额,让更多的人买到更高的保障

1-6类职业均可投保,无地域限制,仅3条免责,是一款真正亲民的定期寿险

定海柱2号在费率上的优势比较明显,低于市面竞品,真正的最低费率,最高保障

可选私家车意外身故/全残责任,最高100万,设计实用

  以上是帮助一口之家的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

小贝测评私人定制