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理财型分红保险产品选择

  现代人生活压力大,面临上有老、下有小的窘境。女人怀孕要花钱、生产要花钱、宝宝生病还要花钱,赡养老人还是要花钱。何不买份保险呢?如果为老人投保养老保险,养老无忧。小孩教育费不断攀升,教育金保险可以很好解决这个问题。

今天小贝就为大家介绍
一口之家家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

单支柱家庭

单身贵族

其他负债

单身贵族

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余过低,家庭积累资产能力较弱,需要注意家庭支出情况工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

本人有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

单身贵族一个,一人吃饱,全家不愁,未来就掌握在自己的手中,加油!

未填写家庭社保信息。

家庭成员身体健康,继续保持哦~

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

2
重疾风险

33
医疗风险

44
意外风险

20
资产传承
0
养老风险

62
护理风险

8
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险
0

本人

家庭收入100%来源于本人,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭93%风险,建议优先关注疾病、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:医疗风险,疾病风险,意外风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病,疾病的治疗费用,无法工作的收入损失,陪护亲属的收入损失,手术后的康复费用,都会给家庭带来经济负担,这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上,重疾险稍微贵一些;30岁身体健康的男性,买50万保额保终身、含身故责任,缴30年,8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任,只关注疾病保障,保终身,保费相对低一些,5千-8千。但一旦满足理赔条件,会直接给付保额,让病人可以安心治病,不担心经济上的负担。

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的4.61%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

本人

  您的家庭收入主要来源为本人,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

本人
疾病风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾33000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗440440

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故20000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
生命风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故2020
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障620620

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障8080

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

本人(1367元/年)
30岁有社保年收入1万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险华泰一年期成人重疾险202130万1年一次缴清470
医疗险普惠e生 全民百万医疗险100万1年一次缴清160
意外险大家大护甲成人意外险(B款)10万1年一次缴清36
寿险定海柱2号定期寿险10万30年30年58
重疾险信泰超级玛丽4号重大疾病保险5万至70周岁30年608
意外险大家养老小蜜蜂2号意外保险10万1年一次缴清35

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

华泰一年期成人重疾险2021

全国可投,保140种疾病续保最高可至99周岁最高30万保额

全国均可投保,保100种重大疾病+40种轻度疾病,共140种疾病

续保免健康告知,免等待期,最高可续保至99周岁

最高30万重疾保额,让您治病无忧

普惠e生 全民百万医疗险

健康告知宽松续保条件好癌症不限社保增值服务贴心

健康告知仅1条,目前或之前没有患过癌症、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化,就可投保

续保不需重新审核,身体健康状况变差或发生理赔均不影响续保

用药范围广,进口药、自费药、靶向药均可报销,生病敢用好药,接受更好的治疗

健康图文咨询、健康视频咨询等,在家即可享受贴心的医疗服务

大家大护甲成人意外险(B款)

4种方案可选,最高100万保额意外医疗保障好含猝死保障含交通意外额外赔高性价比

经典版、典藏版、尊贵版、至尊版共4种方案可选,高发意外全保障,意外身故/伤残最高赔付100万

至尊版,意外医疗0免赔,不限社保可100%报销,还有150元/天的住院津贴,医疗保障实用全面

特色猝死责任,最高赔付50万,高压人群必备保障

经典版、典藏版和尊贵版均含7大交通意外额外赔责任,保障到位更安心

至尊版每年298元,就可以拥有100万保额,还包含航空意外额外赔、猝死保障、意外住院津贴等,保障丰富全面,价格感人

定海柱2号定期寿险

免体检,最高300万保额限制少,投保门槛低费率极致私家车责任

最高可投保300万保额,让更多的人买到更高的保障

1-6类职业均可投保,无地域限制,仅3条免责,是一款真正亲民的定期寿险

定海柱2号在费率上的优势比较明显,低于市面竞品,真正的最低费率,最高保障

可选私家车意外身故/全残责任,最高100万,设计实用

信泰超级玛丽4号重大疾病保险

60岁前保额高保障全面且灵活保障全、赔付次数多赔付比例高赔的快方案灵活,按需选择

60岁前确诊重疾、中症、轻症,均可额外赔付,最高可赔1.8倍基本保额,人生前期保额高

保重疾、中症、轻症,还有重度恶性肿瘤关爱金,可按需选择附加身故责任、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔,覆盖人生黄金期

110种重疾+25种中症+55种轻症,总共涵盖190种疾病,轻症最多可赔4次,疾病保障全方位

轻症赔付30%基本保额,中症赔付60%基本保额,附加恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔,可赔150%基本保额,比例在同类产品中较高

高发恶性肿瘤、心脑血管疾病二次赔付间隔期缩短,“二癌二心”全方位守护

身故/全残灵活可选,可满足不同人群的需求,给您再多一份安心

大家养老小蜜蜂2号意外保险

保额高达100万意外医疗保额高可保猝死特定交通意外额外赔预防接种意外保障性价比高

4种方案可选,交通事故、滑倒摔伤、自然灾害等常见意外都能保,最高100万保额为您贴身守护

意外医疗最高5万保额,至尊版报销不限社保,免赔额低,赔付比例高,360度无死角为您护航

含猝死责任,最高50万保额,保您奋斗无忧

含自驾乘私家车/共享单车意外,航空意外最高额外赔付100万,出行保障更给力

新增预防接种意外保障,最高赔付30万,防护新冠疫苗风险,保障加量不加价

超高性价比,最低35元/年,18至60周岁都可投保,享受全方位保障

  以上是帮助一口之家的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

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