客服电话: 10101003

商业医疗保险报销范围住院保险有哪些

  如果你爱你的家人,你可以说:只要我在,我会照顾你如果你有一份保险,你可以说:无论我在不在,保单都会照顾你一份保险,可以让你,即使在上帝面前,也保持坦荡。

今天小贝就为大家介绍
三口之家家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

三口之家

单支柱家庭

有老人

其他负债

三口之家,有老人

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余偏高,家庭积累资产能力较强,资金的运用效率还有提升空间工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

本人、父亲、母亲有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

单支柱的三口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,赡养父母是不可避免的家庭责任

未填写家庭社保信息。

家庭成员身体健康,继续保持哦~

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

71
重疾风险

208
医疗风险

280
意外风险

91
资产传承
0
养老风险

249
护理风险

50
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险
0

母亲

父亲

本人

家庭收入100%来源于本人,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭74%风险,建议优先关注疾病、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:医疗风险,疾病风险,养老风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病,疾病的治疗费用,无法工作的收入损失,陪护亲属的收入损失,手术后的康复费用,都会给家庭带来经济负担,这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上,重疾险稍微贵一些;30岁身体健康的男性,买50万保额保终身、含身故责任,缴30年,8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任,只关注疾病保障,保终身,保费相对低一些,5千-8千。但一旦满足理赔条件,会直接给付保额,让病人可以安心治病,不担心经济上的负担。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的5.21%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

本人 > 父母

  您的家庭收入主要来源为本人,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

本人
疾病风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾72000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗80000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故51000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
生命风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故51000
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障16701670

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障140140

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
资产传承风险

留给后代的资产可以通过保单来实现资产的传承并降低资产传承的成本。

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
财富传承0000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
父亲
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗100000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障410410

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
疾病风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾680680
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故20000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
生命风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故100100
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障180180

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
母亲
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗100000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障410410

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
疾病风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾680680
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故20000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
生命风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故100100
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障180180

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

本人(6765元/年)
25岁有社保年收入6万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险阿波罗多次赔付重疾险1号50万至70周岁30年6260
医疗险复星联合优越保医疗保险(2021版)200万1年一次缴清134
意外险中国人寿成人意外险50万1年一次缴清150
寿险定海柱2号定期寿险60万30年30年221
父亲(365元/年)
55岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险小医仙2号医疗险1万1年一次缴清330
意外险大家养老小蜜蜂2号意外保险10万1年一次缴清35
母亲(365元/年)
55岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险小医仙2号医疗险1万1年一次缴清330
意外险大家养老小蜜蜂2号意外保险10万1年一次缴清35

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

阿波罗多次赔付重疾险1号

保障全面又给力重疾保障强轻中症赔付比例高少儿特疾双倍赔癌症赔付可得性高价格有优势

覆盖重疾、轻症、中症、特疾等,该有的保障一应俱全,而且赔付很给力

100种重疾不分组赔3次,60岁前首次确诊重疾可额外赔60%基本保额,在最好的年纪,更有拼搏奋斗的底气

中症最高赔付90%基本保额,轻症最高45%基本保额,高发轻症全覆盖,守护人生黄金年龄

首次确诊25种少儿特疾,可以获得双倍赔付,且年龄放宽到30周岁,真是业界良心呀

首次患癌症后,第2次仅隔1年就能赔40%基本保额,最多给付3年,可选责任,按需加强特定保障

无论男女,35岁以下,价格媲美单次赔重疾

复星联合优越保医疗保险(2021版)

最高保额400万免赔额可选含少儿专项保障健告友好,核保宽松承保年龄广泛

108种特定疾病0免赔,可100%报销,最高400万保额,就医少负担

一般医疗免赔额低至5千,理赔门槛相比一般百万医疗险较低

少儿投保,还可选少儿接种意外住院津贴、少儿特定重疾保险金等,而且附加仅需30块不到,保障更实用

投保门槛低,1-3级甲状腺结节、1级高血压、1级高血脂人群均有机会正常投保,保障人群广的百万医疗险才是真贴心

承保年龄广泛,出生满30天-60周岁人群可投保,最高可续保至105周岁

中国人寿成人意外险

最高50万保额附加意外医疗交通意外额外赔付大品牌分支多极致性价比

风险总是无处不在,开水烫伤、楼梯踩空、汽车追尾、扭伤等都在保障范围内,最高赔付50万

0免赔,100%报销,多少都能报

可附加交通意外额外赔付责任,航空、火车轮船、公交车等交通意外身故及伤残都在保障范围内,全面保障您的出行风险

在全国各省市,包括一些乡镇地区,都不难找到国寿的服务网点

50万保额,最低每天不到两毛钱,花一杯咖啡的钱,抵御全年意外风险

定海柱2号定期寿险

免体检,最高300万保额限制少,投保门槛低费率极致私家车责任

最高可投保300万保额,让更多的人买到更高的保障

1-6类职业均可投保,无地域限制,仅3条免责,是一款真正亲民的定期寿险

定海柱2号在费率上的优势比较明显,低于市面竞品,真正的最低费率,最高保障

可选私家车意外身故/全残责任,最高100万,设计实用

小医仙2号医疗险

小额医疗费用报销承保自费医疗项目意外医疗保障好性价比高

覆盖意外、疾病的小额医疗费用支出,与百万医疗险完美衔接

疾病住院医疗保障,3岁以上0免赔,还拓展自费项目,放心接受更好更全面的医药治疗

若不幸遭遇意外身故/伤残保障,最高可一次性赔付30万元,给您更多人性化关爱

保费最低每天不到1块钱,只需一个玩具钱,就能保障一整年

大家养老小蜜蜂2号意外保险

保额高达100万意外医疗保额高可保猝死特定交通意外额外赔预防接种意外保障性价比高

4种方案可选,交通事故、滑倒摔伤、自然灾害等常见意外都能保,最高100万保额为您贴身守护

意外医疗最高5万保额,至尊版报销不限社保,免赔额低,赔付比例高,360度无死角为您护航

含猝死责任,最高50万保额,保您奋斗无忧

含自驾乘私家车/共享单车意外,航空意外最高额外赔付100万,出行保障更给力

新增预防接种意外保障,最高赔付30万,防护新冠疫苗风险,保障加量不加价

超高性价比,最低35元/年,18至60周岁都可投保,享受全方位保障

小医仙2号医疗险

小额医疗费用报销承保自费医疗项目意外医疗保障好性价比高

覆盖意外、疾病的小额医疗费用支出,与百万医疗险完美衔接

疾病住院医疗保障,3岁以上0免赔,还拓展自费项目,放心接受更好更全面的医药治疗

若不幸遭遇意外身故/伤残保障,最高可一次性赔付30万元,给您更多人性化关爱

保费最低每天不到1块钱,只需一个玩具钱,就能保障一整年

大家养老小蜜蜂2号意外保险

保额高达100万意外医疗保额高可保猝死特定交通意外额外赔预防接种意外保障性价比高

4种方案可选,交通事故、滑倒摔伤、自然灾害等常见意外都能保,最高100万保额为您贴身守护

意外医疗最高5万保额,至尊版报销不限社保,免赔额低,赔付比例高,360度无死角为您护航

含猝死责任,最高50万保额,保您奋斗无忧

含自驾乘私家车/共享单车意外,航空意外最高额外赔付100万,出行保障更给力

新增预防接种意外保障,最高赔付30万,防护新冠疫苗风险,保障加量不加价

超高性价比,最低35元/年,18至60周岁都可投保,享受全方位保障

  以上是帮助三口之家的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

小贝测评私人定制