客服电话: 10101003

低收入家庭理财型保险大病医疗保险种类有哪些

  保险是根。家庭的财务计划应分为两部分:树干和树根。树干是消费性投资,以追求利润为目的,满足自己不断增长的物资需要;树根是保障性投资,即保险,提供自己的基本生活保障,维持生活品质。可能一阵风把树干刮断,一把火把树干烧了,但只要树根还在,家庭经济就可借此重生。

今天小贝就为大家介绍
年收入6万家庭应该如何配置保险方案。

家庭风险分析

  在谈保险方案前,我们一定要先了解家庭的基本情况

五口之家

单支柱家庭

上有老下有小

其他负债

五口之家,上有老下有小

单支柱家庭,生活稳定

家庭年结余合理,家庭积累资产能力强,家庭财务状况较为健康工作收入占家庭总收入的比例超过70%,收入来源单一,对疾病、意外等突发事件带来的短期风险抵御能力较弱

妻子、丈夫、父亲、母亲、儿子2有社保

家庭成员身体健康,继续保持哦~

单支柱的五口之家,幸福美满,但是家庭支柱的压力也不小,赡养父母、抚养子女都是不可避免的家庭责任

未填写家庭社保信息。

家庭成员身体健康,继续保持哦~

  通过家庭基本情况我们可以看到,这个家庭处于成长期,并不成熟,一切看起来都很美好,但也很脆弱。小贝根据家庭的基本状况计算了家庭风险,来看一下量化的家庭主要风险吧。

家庭主要风险

身故风险

71
重疾风险

373
医疗风险

480
意外风险

139
资产传承
0
养老风险

264
护理风险

68
信用/责任
0
财产风险
0
理财风险
0

母亲

父亲

儿子2

妻子

丈夫

家庭收入100%来源于妻子,警惕收入中断造成的家庭经济危机

医疗健康类风险占据家庭84%风险,建议优先关注疾病、医疗风险

  通过分析家庭的主要风险我们可以看出最需要关心的风险是:意外风险,医疗风险,疾病风险,养老风险,接下来,小贝给大家讲讲主要风险的含义吧:

意外风险

意外险可以转移发生意外伤害时的医疗费、康复费等经济压力,同时还能弥补发生意外后的收入损失,以及身故后家庭生活水平下降的风险

2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。意外险杠杆高,价格便宜,一两百块钱就能买到几十万保额,建议尽早配置上。

医疗风险

医疗险能覆盖医保不能覆盖的医疗费用和不能报销的药品品类

在《我不是药神》电影里,治疗慢粒白血病,单一盒格列卫就4万,一年下来就是几十万,治疗4-5年,200万就不见了。一份百万医疗险,30岁的人,一年保费300多元,保额300万,轻松解决社保外医疗费用报销的问题。这就是百万医疗保险的作用,真正解决了老百姓看病贵的痛点。

重疾风险

重疾险是指确诊重大疾病后的一次性高额给付。一旦家庭成员确诊重大疾病,疾病的治疗费用,无法工作的收入损失,陪护亲属的收入损失,手术后的康复费用,都会给家庭带来经济负担,这些经济负担都需要提前覆盖。

费用上,重疾险稍微贵一些;30岁身体健康的男性,买50万保额保终身、含身故责任,缴30年,8千-1万是每年正常的保费区间。如果不含身故责任,只关注疾病保障,保终身,保费相对低一些,5千-8千。但一旦满足理赔条件,会直接给付保额,让病人可以安心治病,不担心经济上的负担。

  因此,小贝建议:先保障经济支柱,家庭经济支柱的保障是第一位的,要做到先大人,后小孩,这样才能确保万一自己出事时不会影响家庭成员后续的生活,让孩子有足够的保障确保成年,父母有足够的养老金可以安享晚年。

家庭保障方案

  如何配置家庭保障方案呢?第一步需要根据家庭的收入确定预算,以及家庭成员的具体情况来确定预算分配和保障顺序,那么小贝带大家来看看这个案例的家庭情况吧~

  根据小贝黄金保费曲线,小贝推荐这个家庭最好的保费预算是家庭收入的5.21%

小贝推荐您最佳的预算分配顺序为

妻子 > 丈夫 > 父母 > 子女

  您的家庭收入主要来源为妻子,优先为他们配置保障,可增加家庭抵御风险的能力,防止由于家庭经济支柱发生不测后导致家庭没有收入,房贷,车贷等负债会压到家人身上,孩子的教育和老人的生活会受到严重的影响

  小贝精算师根据家庭财务情况,家人的健康状态,已有保障情况,为他们量身打造了保障计划方案

精算师推荐保障计划

妻子
疾病风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾80000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗80000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
生命风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故59000
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故59000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障10201020

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障120120

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
丈夫
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗100000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
疾病风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾68000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障10401040

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
生命风险

保障人寿风险可以缓解家庭支柱身故后的家庭巨大经济压力,代替其薪水来支撑家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
身故12000
全残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故200200
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障140140

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
父亲
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗10001000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
疾病风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾750750
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障290290

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故200200
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障140140

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
母亲
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗10001000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
疾病风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾750750
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
养老风险

退休后没有充足的养老金维持老年生活的风险,养老保险可以保障舒适、安乐的生活质量,又不给家庭增加负担

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
养老保障290290

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故200200
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障140140

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
儿子2
医疗风险

家庭成员确诊严重疾病后面临的高额医疗费用,会导致家庭生活质量直线下降

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
一般住院医疗100000

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
疾病风险

人的一生有72.18%的概率会罹患重大疾病,重大疾病需要的高昂医疗费用和治疗时的收入损失,将会对家庭生活造成重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
重疾75000
癌症

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
意外风险

发生意外伤害后的巨额医疗费,康复费等经济压力会压垮一个正常家庭

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
意外身故20000
意外伤残

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___
护理风险

丧失日常生活能力的非基本医疗照护,生活照护产生的高昂费用对家庭正常生活造成的重大影响

风险类型总风险已有保障未计划保障计划保障
护理(失能)保障140140

保障计划

  • 计划保障

    0
  • 建议保期

    ___
  • 建议缴费

    ___
  • 计划预算

    ___

  小贝精算师根据家庭状况量化出的保障计划,是不是一目了然,很清晰的知道该如何投保呢?
  看完保障计划方案了,就要开始挑选产品了,根据保障计划来挑选合适的产品就容易多了,来跟着小贝一起往下看吧~

家庭产品配置

  市面上产品有很多,小贝根据价格最优,等原则为家庭挑选了性价比最高的产品~

妻子(3977元/年)
33岁有社保年收入6万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
重疾险华泰一年期成人重疾险202130万1年一次缴清764
医疗险普惠e生 全民百万医疗险100万1年一次缴清160
寿险定海柱2号定期寿险70万30年30年550
意外险平安马拉松意外险50万1天一次缴清8
重疾险百年康佳倍重大疾病保险40万至70周岁30年2382
寿险定海柱2号定期寿险10万30年30年77
意外险大家养老小蜜蜂2号意外保险10万1年一次缴清35
丈夫(3426元/年)
34岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险挺好保-疾病定额给付医疗保险10万1年一次缴清64
重疾险华泰一年期成人重疾险202110万1年一次缴清174
寿险定海柱2号定期寿险10万30年30年152
重疾险百年康佳倍重大疾病保险40万至70周岁30年3036
父亲(1167元/年)
65岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险福禄寿中老年人医疗险 基础保障200万1年一次缴清1167
母亲(1167元/年)
65岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险福禄寿中老年人医疗险 基础保障200万1年一次缴清1167
儿子2(264元/年)
10岁有社保年收入0万
产品类型产品名称保额保险期限缴费年限年缴保费(元)
医疗险平安少儿麻疹保险3000.0000元1年一次缴清15
重疾险大黄蜂5号少儿重疾险10万30年20年246
意外险平安马拉松意外险10万1天一次缴清3

相关产品分析

  小贝带大家来看看这些产品的详细情况吧

华泰一年期成人重疾险2021

全国可投,保140种疾病续保最高可至99周岁最高30万保额

全国均可投保,保100种重大疾病+40种轻度疾病,共140种疾病

续保免健康告知,免等待期,最高可续保至99周岁

最高30万重疾保额,让您治病无忧

普惠e生 全民百万医疗险

健康告知宽松续保条件好癌症不限社保增值服务贴心

健康告知仅1条,目前或之前没有患过癌症、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化,就可投保

续保不需重新审核,身体健康状况变差或发生理赔均不影响续保

用药范围广,进口药、自费药、靶向药均可报销,生病敢用好药,接受更好的治疗

健康图文咨询、健康视频咨询等,在家即可享受贴心的医疗服务

定海柱2号定期寿险

免体检,最高300万保额限制少,投保门槛低费率极致私家车责任

最高可投保300万保额,让更多的人买到更高的保障

1-6类职业均可投保,无地域限制,仅3条免责,是一款真正亲民的定期寿险

定海柱2号在费率上的优势比较明显,低于市面竞品,真正的最低费率,最高保障

可选私家车意外身故/全残责任,最高100万,设计实用

平安马拉松意外险

最高可买50万保障全面最高5万意外医疗

尊贵版最高可买50万保额,让每跑一步都成为不同的风景

专为马拉松比赛设计,身故伤残医疗猝死全面保障

保障因马拉松导致的中暑、急性肠胃炎而造成的医疗费用,最高5万保障,小病小灾也不用愁

百年康佳倍重大疾病保险

60岁前额外赔创新前症责任身故灵活可选多重加油包,保障丰富投被保人双豁免

60周岁前重疾保额双倍赔,轻症和中症均可额外赔付15%基本保额,人生黄金期保障加码

保障20种前症疾病,门槛更低,确诊给付15%基本保额,全面守护更安心

若选择身故责任,18周岁(含)以后身故,按基本保额给付,投保更随心

恶性肿瘤-重度额外保险金与心脑血管特定疾病额外保险金,均可额外获赔120%基本保额,二癌二心护航,设计更实用

自带被保人豁免,可选投保人豁免责任,为家人投保更放心

定海柱2号定期寿险

免体检,最高300万保额限制少,投保门槛低费率极致私家车责任

最高可投保300万保额,让更多的人买到更高的保障

1-6类职业均可投保,无地域限制,仅3条免责,是一款真正亲民的定期寿险

定海柱2号在费率上的优势比较明显,低于市面竞品,真正的最低费率,最高保障

可选私家车意外身故/全残责任,最高100万,设计实用

大家养老小蜜蜂2号意外保险

保额高达100万意外医疗保额高可保猝死特定交通意外额外赔预防接种意外保障性价比高

4种方案可选,交通事故、滑倒摔伤、自然灾害等常见意外都能保,最高100万保额为您贴身守护

意外医疗最高5万保额,至尊版报销不限社保,免赔额低,赔付比例高,360度无死角为您护航

含猝死责任,最高50万保额,保您奋斗无忧

含自驾乘私家车/共享单车意外,航空意外最高额外赔付100万,出行保障更给力

新增预防接种意外保障,最高赔付30万,防护新冠疫苗风险,保障加量不加价

超高性价比,最低35元/年,18至60周岁都可投保,享受全方位保障

挺好保-疾病定额给付医疗保险

健康告知宽松理赔不限病种投保不限职业极致性价比

乙肝、三高、心血管等慢性病均可投保,核保条件更友好

没有疾病范围限制,也没有病情条件的要求,只要治病的医疗费自付达到5万,就可以像重疾险一样,一次性获赔10万、20万或30万

消防员、货车司机、高空作业、刑警等高风险职业人群,都可以买

保多少赔多少,一次性全额给付,最低26元/年

华泰一年期成人重疾险2021

全国可投,保140种疾病续保最高可至99周岁最高30万保额

全国均可投保,保100种重大疾病+40种轻度疾病,共140种疾病

续保免健康告知,免等待期,最高可续保至99周岁

最高30万重疾保额,让您治病无忧

定海柱2号定期寿险

免体检,最高300万保额限制少,投保门槛低费率极致私家车责任

最高可投保300万保额,让更多的人买到更高的保障

1-6类职业均可投保,无地域限制,仅3条免责,是一款真正亲民的定期寿险

定海柱2号在费率上的优势比较明显,低于市面竞品,真正的最低费率,最高保障

可选私家车意外身故/全残责任,最高100万,设计实用

百年康佳倍重大疾病保险

60岁前额外赔创新前症责任身故灵活可选多重加油包,保障丰富投被保人双豁免

60周岁前重疾保额双倍赔,轻症和中症均可额外赔付15%基本保额,人生黄金期保障加码

保障20种前症疾病,门槛更低,确诊给付15%基本保额,全面守护更安心

若选择身故责任,18周岁(含)以后身故,按基本保额给付,投保更随心

恶性肿瘤-重度额外保险金与心脑血管特定疾病额外保险金,均可额外获赔120%基本保额,二癌二心护航,设计更实用

自带被保人豁免,可选投保人豁免责任,为家人投保更放心

福禄寿中老年人医疗险 基础保障

原位癌也可赔优选体升级保障增值服务齐全

癌症覆盖重度恶性肿瘤、轻度恶性肿瘤以及原位癌,最高200万癌症医疗保险金,且不限医保目录,让父母的晚年更加安心

赠送体检服务,若体检为优选体,可免费解锁最高200万的一般医疗保障,操劳半生,更需要一份医疗险保障

提供癌症绿通、住院垫付、MDT多学科会诊等关爱服务,看病不再难

福禄寿中老年人医疗险 基础保障

原位癌也可赔优选体升级保障增值服务齐全

癌症覆盖重度恶性肿瘤、轻度恶性肿瘤以及原位癌,最高200万癌症医疗保险金,且不限医保目录,让父母的晚年更加安心

赠送体检服务,若体检为优选体,可免费解锁最高200万的一般医疗保障,操劳半生,更需要一份医疗险保障

提供癌症绿通、住院垫付、MDT多学科会诊等关爱服务,看病不再难

平安少儿麻疹保险

少儿麻疹专属保障医疗保额高性价比高大公司承保

保障全面,含麻疹医疗、住院伙食费津贴、家长陪护津贴和麻疹身故责任,给宝宝一份专属保障

尊贵版保额高达1万元,0免赔,社保范围内可100%赔付,适合应对高发性传染病

每天最低仅需0.04元,一杯奶茶的成本就能轻轻松松撬动万元的保额

该产品由中国平安财险承保,所属公司综合评价良好,有不错的品牌形象

大黄蜂5号少儿重疾险

保额充分,最高80万基本保额特定/罕见病加倍呵护可选重疾多次赔投被保人双豁免价量价更低增值服务优

重疾+轻症+中症+少儿特疾+少儿罕见病+重疾多次赔+癌症2次赔,少儿基础保障齐全,保额最高可达80万,保障更贴心

20种少儿特疾最高额外赔付150%基本保额+10种罕见病额外赔付200%基本保额,无发病年龄限制,少儿保障很优秀

符合条件重疾前期可额外赔付50%基本保额,且每次保额递增,最高增至150%基本保额,更高的保障才能更安心

自带被保人豁免责任,可附加投保人轻/中/重疾、疾病终末期、身故/高残豁免,给宝宝终身守护保障

最高80万基本保额,仅需116元起购,超高杠杆

含重疾绿通服务,还免费赠送健康管理服务,就医更省心

平安马拉松意外险

最高可买50万保障全面最高5万意外医疗

尊贵版最高可买50万保额,让每跑一步都成为不同的风景

专为马拉松比赛设计,身故伤残医疗猝死全面保障

保障因马拉松导致的中暑、急性肠胃炎而造成的医疗费用,最高5万保障,小病小灾也不用愁

  以上是帮助年收入6万的家庭做的保障型保险的计划方案,保险配置一定是适合自己最重要,一定要结合自己的需求、预算、风险偏好等因素综合选择。小贝本着科学投保原则,智能大数据筛选为千万家庭制定保障方案。

小贝测评私人定制