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“理赔时,我怀疑保险公司在我身上安了监控!”

 

提及保险,很多人都会好奇保险公司是如何进行理赔调查的。

 

“我没有住院,只偶尔在门诊看过一次病,保险公司是怎么知道的?”

 

“两年前买的药,保险公司都能查到,不会是在我身上安监控了吧?”

 

真的过于真实了。

 

如果你了解了保险公司的理赔调查,或许能解答大家的这些疑惑。

 

- 01 -

保险理赔调查,是怎么进行的?

 

在保险业里存在这样一群人,保险调查员。

 

当我们出险后申请理赔时,保险调查员会通过调查走访、搜集证据资料等方式核查事故的真实性。最后制作成调查报告,以供核赔人员参考。

 

通常,保险公司会通过两种方式进行事故勘察和损失确认:

 

1、保险公司自己培养的理赔人员去调查;

 

2、与保险公估公司合作,由公估公司的调查人员去调查。

 

不过,也不是所有的案件都需要进行理赔调查的。真要“事必躬亲”的话,保险公司就算有再多的人手也忙不过来。

 

所以,保险公司通常会视情况决定。

 

- 02 -

理赔时,哪些情况会严格调查?

 

保险公司会根据申请理赔金额的大小、理赔申请的时间,出险骗保的可能性等因素,来决定是否需要严格审核投保前保险人的健康状况。

 

对表现正常、金额较小的理赔案件,只需根据被保人提供的材料核赔即可。

 

如果出现以下情况时,保险调查员就会出手了:

 

1、投保没多久就出险

 

投保没过多久就来申请理赔,特别是一过等待期就来理赔的案件。

 

这样的情况难免会惹保险公司怀疑。

 

保险公司需要排除带病投保的可能,所以调查会相对仔细一些。

 

 

2、投保时间太集中

 

一个之前从来不买保险的人,突然在短时间内买了好几份高额保险,尤其是带身故责任的保险。

 

事出反常必有妖,保险公司大多会排查此人购买保险的行为和动机,这也是对其他投保人负责。

 

3、理赔金额太庞大

 

对超过一定赔付金额的大案件,保险公司通常会采取特案特办的方式处理。

 

尤其是在前两种情况同时存在的时候,保险公司还会从投保人财务负债情况着手,去核查投保动机。

 

- 03 -

不如实告知,保险公司真的能查到吗?

 

能的。

 

纸包不住火,保险公司可以从各种渠道进行调查:

 

1、医保就诊记录

 

调查医保就诊记录是保险公司最常用的手段。

 

医保卡的买药记录、门诊记录都会详细记录在案。只要在医保账户上做了记录,都能调取出来。

 

所以说医保卡可别随便借人,否则有理说不清。到最后,好心办了坏自己的事。

 

2、医院、医疗机构记录

 

只要去医院看病,就会有记录留下来。

 

小到门诊、卫生站,大到省级医院,还包括一些私人体检机构,保险公司都能查到你的记录。

 

另外,2017年实施了电子病历试行管理办法,要求门诊病历最少保留15年,住院病历保留30年,所以保险调查员调查起来并不难。

 

 

3、保险公司共享理赔记录

 

虽然客户的个人信息,保险公司不会共享,但是保险相关的资料,如理赔、拒保等,保险公司都是可以交流共享的。

 

2018年6月,中国银保监会颁布了《保险实名登记管理办法》,要推行投保人信息共享。也就是说,今后每个人的保险相关资料都会被所有保险公司查询到。

 

有人可能会觉得:“这不是侵犯人隐私权吗!凭什么看我的医疗记录!”

 

别着急。其实你在投保的时候,就已经主动授予了保险公司这个权利哦:

 

投保本产品即视为您同意XX保险股份有限公司可通过知悉您信息的机构查询与您有关的全部信息(包括但不限于投保、承保、理赔、医疗信息等),XX保险股份有限公司及与其具有必要合作关系的机构均可对上述信息进行合理的使用。为确保信息安全,XX保险股份有限公司及其合作机构将采取有效措施并承担保密义务。

 

所以说,千万不要隐瞒身体状况投保,一旦理赔材料有嫌疑,保险公司有多种手段可以查到客户是否隐瞒身体状况投保。

 

- 04 -

小贝有话说

 

前前后后说了这么多,小贝只想劝说大家在买保险时一定要如实告知,千万别抱有侥幸心理,避免以后的纠纷。

 

同时,大家也不必要过分担心理赔,只要理赔要求符合合同规定,就一定会正常理赔的。

 

如果理赔遇到问题,可以联系小贝申请理赔协助,小贝为您提供全程协助,负责到底。

 

小贝保险上线承诺书,为您提供终身保单管家服务。只要是通过小贝保险选择了保险产品的客户,都可以拿到理赔承诺书。

 

投保不上当,理赔有人帮。

 

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