近日，行业内出了个大新闻

经过了大半年的修修改改，《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》 （以下简称新定义），终于在11月 5日正式落地！

而旧版重疾险产品，也将在2021年1月31日停止销售。

那么，新定义的变化对我们有什么影响？我们是否要尽快购买重疾险？

别急！小贝今天从以下几点为大家讲解：

• 重疾险新定义的变化
• 新定义对我们的影响
• 我们是否需要尽快购买重疾险？

一、重疾险新定义的变化

首先，新定义在原有定义中25种重疾的基础上，新增3种重疾和3种高发轻症。

重疾新增“严重溃疡性结肠炎”“严重慢性呼吸衰竭”“严重克罗恩病”。

轻症新增“恶性肿瘤——轻度”“较轻急性心肌梗死”“轻度脑中风后遗症”。

但对于我们而言，处理了解上述疾病名称，以下几个变化我们更应该关注：

敲黑板了，拿出小本本都记上！

1、甲状腺癌赔付比例降低

在新定义发布以前，只要被确诊甲状腺癌，即可按照恶性肿瘤的赔付比例进行赔付，大部分都能按照100%保额进行赔付。

但由于轻度甲状腺癌对人体伤害远远低于其他重疾的影响程度，因此在新定义中，甲状腺癌将按级别进行不同程度的赔付，轻度甲状腺癌赔付比例将不再是100%。

2、三种高发轻症累计赔付比例不超过30%

新定义规定，轻症赔付比例上限确定为30%，相比较于现有的部分重疾险60%赔付轻症，下降了不少。

3、原位癌保障责任自主化

在新定义中，原位癌被轻症排除在外，但又不在重疾范围内。

难道原位癌不赔付了？

也不是，根据新定义的规定，保险公司可自行选择是否增加原位癌的保障责任。

加或不加，全看保司

4、旧版重疾险停售期已出

新定义中将旧版重疾险的停售日期设置为2021年1月31日，这样一来，在保障消费者权益的同时，还能保证保险公司业务稳定发展。

二、新定义对我们的影响

重疾险新定义，对我们到底是好是坏呢？

二者皆有。

先来说说对我们好的影响，高发的轻症和重症疾病种类增加，并且对疾病的定义更加规范，我们的赔付范围更加明确！

举个栗子，在旧定义中，“冠状动脉搭桥术”的赔付必须是“开胸”，但现在的医疗技术通过“微创”就可以解决了，所以新定义的发布，保障了它的重疾地位。

那不好的影响呢？

轻症赔付比例大大缩减，最高不能超过30%

甲状腺癌按TNM分期定义轻症和重症

也就是说，TNM 分期 I 期及以下的甲状腺癌，都将按照轻症比例赔付，也就是不超过30%

还是举个栗子

某人购买某3号重疾险，保额50万

如果他患有TNM 分期 I 期的甲状腺癌

按照原有定义，他在60岁前可获得额外赔付80%的保额，也就是一共90万

但是按照重疾险新定义看，

他TNM 分期 I 期的甲状腺癌，仅能赔付15万

这样一看，赔付金额差别非常大了。

三、我们是否需要尽快购买重疾险？

看到这里，是不是有些心慌？那要不要赶快买重疾险呢？

小贝认为，以下这些建议可供大家参考：

1、对心脑血管疾病保障有要求或有相关家族病史的人群，可以在重疾险新定义实施后购买。

重疾险新定义中，“冠状动脉搭桥术”的理赔变宽松了（实施了手术就归类为重症），可以100%赔付。而现在的重疾险，部分只是作为轻症进行赔付。

2、甲状腺疾病高发人群，建议新定义实施前购买重疾险。

文章前面也说过了，部分甲状腺癌将按照轻症进行赔付，也就是30%保额。

那么对于甲状腺疾病家族史的人群，就不是那么友好了，建议提前将重疾险配置好。

3、对于重疾险没有特殊要求的人群，理智购买，拒绝冲动。

前面两种情况都不涉及的人群，建议根据自己投保需求理性购买，如果有配置多份重疾险的打算，可以在新定义实施前后各配置一份重疾险，保障互补，双倍安全感

四、小贝有话说

有用户问过小贝，新定义出来后，我曾经购买过的重疾险还生效吗，是否影响理赔？

小贝今天统一回复大家，重疾险新定义对已购重疾险不产生影响！

保险理赔是看合同说话的，你的保险合同上写的怎么赔就是怎么赔，不必担心！

小贝还想提醒大家的是，投保需谨慎、投保需理智。

虽然重疾险改革一事近在眼前，但是我们还是要根据自己的实际情况来配置保险的，配置一款适合自己的产品才是保障家庭风险的有效手段！

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